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存量首套房貸利率首日批量下調(diào)

發(fā)布時間:2023-09-26 10:10:00來源: 新京報

  “我的房貸利率已經(jīng)下調(diào)了。”9月25日一早,北京市民陳先生查看銀行APP時發(fā)現(xiàn),他名下的首套房貸利率已經(jīng)較此前下調(diào)了10個基點至4.3%,LPR(貸款市場報價利率)不加點。而家在濟南的畢先生首套房貸利率則從此前的4.89%下降到了4.3%,降幅達到了59個基點。

  據(jù)新京報記者了解,當日各家銀行主動調(diào)整存量首套房貸利率,多地存量房貸客戶的利率已經(jīng)調(diào)整完畢。建設(shè)銀行相關(guān)負責人表示,根據(jù)初步統(tǒng)計,約九成符合調(diào)整條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利。

  另據(jù)機構(gòu)測算,此次存量房貸利率平均降幅約80個基點,對100萬元、25年期、原利率為5.1%的存量房貸,每年可節(jié)約利息支出超過5000元。

  有銀行人士指出,存量首套房貸利率調(diào)整短期內(nèi)將對銀行凈息差形成一定壓力,但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求,有助于規(guī)范住房信貸市場秩序。而從7月至今,銀行房貸集中提前還款的客戶數(shù)量已有明顯下降。

  關(guān)注 1

  部分人房貸利率一次性下調(diào)百余點

  9月25日一早,各地銀行已經(jīng)紛紛調(diào)降了符合標準的存量首套房貸利率。由于房貸利率因人而異、因地不同,因此本次調(diào)降利率的幅度各不相同。在新京報記者采訪的調(diào)降存量房貸客戶中,部分人利率一次性下調(diào)了百余點。

  “我是2019年5月在鄭州買的房,7月辦理的房貸,當時按照基準利率上浮20%定價。轉(zhuǎn)LPR利率后執(zhí)行的是LPR+108個基點?!币晃秽嵵菔忻駨埮扛嬖V新京報記者,此次銀行通知下調(diào)房貸利率后,她的房貸利率一次性調(diào)整到了LPR不加點,即其利率此次下調(diào)了108個基點至4.3%。

  在濟南的畢先生表示,他是在2019年購房后開始還貸,此次調(diào)整后,他的利率則從此前的4.89%下調(diào)到了4.3%(LPR不加點),即下調(diào)了59個基點。

  相較于張女士和畢先生一次性調(diào)整了50個基點以上,也有部分存量房貸客戶直言,雖然這次調(diào)整利率有所下降,但下降幅度確實很少。北京地區(qū)的王先生表示,他是在2020年10月以后購房的,當時首套房貸利率是LPR+55.1個基點。而目前新的利率為LPR+55個基點,也就是說他的房貸利率僅下調(diào)了0.1個基點。

  普華永道中國內(nèi)地金融業(yè)合伙人胡亮表示,北京、上海、深圳等一線城市的存量房貸利率已經(jīng)比較高,房貸利率調(diào)整的影響相對有限。二線以下城市房貸利率調(diào)整的影響將相對更大。

  關(guān)注 2

  已有二套轉(zhuǎn)首套房貸利率完成調(diào)整

  目前已有部分“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸利率完成調(diào)整。

  北京地區(qū)的楊女士表示,由于考慮到孩子上學問題,她在去年將自家的房子賣掉換成了一套學區(qū)房。但她換房時北京還未執(zhí)行“認房不認貸”的相關(guān)規(guī)定,因此她按照工行北京地區(qū)的二套房貸利率LPR+105個基點的標準,辦理了購房貸款。

  今年9月北京市多個部門發(fā)布的“個人住房貸款中住房套數(shù)認定標準的通知”顯示,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請貸款購買商品住房時,家庭成員在本市名下無成套住房的,不論是否已利用貸款購買過住房,銀行業(yè)金融機構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

  “當時也沒想太多,畢竟孩子教育問題優(yōu)先,所以也就買了房子?!睏钆客嘎叮舜未媪糠抠J利率調(diào)整之后,她的利率已經(jīng)調(diào)降至LPR+55個基點,即下調(diào)了50個基點。而她的“二套轉(zhuǎn)首套”并沒有自己申請,是銀行自動調(diào)整的。

  不過,多數(shù)銀行均需要客戶先申請“二套轉(zhuǎn)首套”后再主動向銀行申請存量房貸利率調(diào)整。

  農(nóng)業(yè)銀行表示,如果客戶不是首套住房貸款,但當前實際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標準,可在農(nóng)行掌上銀行中申請貸款利率調(diào)整。

  建設(shè)銀行相關(guān)負責人亦表示,9月25日起,客戶可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道的“存量房貸利率調(diào)整”功能,上傳首套房貸有關(guān)證明材料,也可通過線下網(wǎng)點、貸款經(jīng)辦機構(gòu)等渠道提交申請。

  關(guān)注 3

  廣發(fā)銀行:提前還貸呈逐月遞減趨勢

  對于存量房貸利率調(diào)整此次大規(guī)模普降,建設(shè)銀行相關(guān)負責人表示,存量首套房貸利率調(diào)整能夠減輕居民利息負擔,并且促進消費。此次調(diào)整將會對商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力,但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求,有助于規(guī)范住房信貸市場秩序,推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

  “從7月份央行首次公開表態(tài)將引導存量房貸利率下調(diào)至今,我行按揭貸款的還款客戶數(shù)量已有明顯下降。”廣發(fā)銀行北京市分行相關(guān)負責人透露,從數(shù)據(jù)來看,7月以來提前還房貸客戶數(shù)量呈現(xiàn)出逐月遞減趨勢,目前9月提前還款客戶數(shù)已較7月大幅下降60%以上。

  此外,胡亮表示,此次存量房貸利率調(diào)整,從房貸利率方面來看,可能會對銀行業(yè)短期利潤形成一定的壓力,但銀行也會通過其他方式來緩沖這些壓力的影響,中長期來看影響比較有限,可能還會給銀行穩(wěn)定房貸提供更好的機會。

  “未來一段時間個人房貸規(guī)模將有望企穩(wěn)回升,但對不同銀行的影響將有所差異,這取決于銀行自身對房貸市場的布局?!焙令A(yù)計,在短期內(nèi),存量房貸利率的調(diào)整對房貸占比較大的銀行將產(chǎn)生一定影響;但對存量房貸占比較小的銀行而言,房貸仍將是相對安全、回報較好的貸款業(yè)務(wù)。

  新京報記者 姜樊

  ■ 釋疑

  為何業(yè)主存量房貸利率下降幅度不同?

  基于二、三線城市之前公布的房貸利率政策下限,此前貸款利率高且當?shù)卣呃氏孪薜偷臉I(yè)主享受到的政策利好較大。以鄭州為例。鄭州一位業(yè)主在2020年10月簽訂房貸合同,其時當?shù)氐恼呃氏孪奘荓PR+5個基點;此次調(diào)整,這位業(yè)主的貸款利率從4.795%下降到4.35%,每月還款額降低了約364元。

  再以成都為例。某業(yè)主2020年8月簽訂房貸合同,房貸利率由此前的LPR+123個基點(即5.43%)下調(diào)到4.2%,每月還款額下降了900元。

  為什么有的業(yè)主下降到當前LPR數(shù)值4.2%,有的卻下降到4.3%呢?原因在于本次存量房貸利率調(diào)整的是加點部分,不涉及LPR取值調(diào)整。如果是浮動利率,存量個人住房貸款適用的LPR也會變化,根據(jù)政策規(guī)定和合同約定,每年調(diào)整一次,通常在每年1月1日或貸款發(fā)放日的“對月對日”調(diào)整(具體在貸款合同中有約定),調(diào)整時適用當時的LPR。

  例如,若合同約定的LPR調(diào)整日期為“每年1月1日”,那么貸款人目前適用的LPR是2022年12月發(fā)布的5年期以上LPR(4.3%);若合同約定的LPR調(diào)整日期為貸款發(fā)放日的“對月對日”,而貸款發(fā)放日為2020年7月3日,LPR就在每年7月3日調(diào)整一次,那么貸款人目前適用的LPR是2023年6月發(fā)布的5年期以上LPR(4.2%),因此會產(chǎn)生不同數(shù)值的差異。

  鏡鑒咨詢創(chuàng)始人張宏偉表示:“從目前的案例來看,有的業(yè)主累計下降幅度在80-90個基點左右,也有業(yè)主下降40-50個基點,他們每個月的房貸壓力都減輕了?!?/p>

  新京報記者 徐倩

(責編:陳濛濛)

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