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積極應(yīng)對(duì)內(nèi)外部沖擊 防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)布時(shí)間:2020-11-23 18:16:00來源: 金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)

  《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出,“完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系,提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平,完善存款保險(xiǎn)制度,健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系,對(duì)違法違規(guī)行為零容忍?!?/p>

  防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題?!把胄醒芯俊睓谀?1月19日發(fā)布的中國(guó)人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清署名文章《堅(jiān)定不移打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)》強(qiáng)調(diào),維護(hù)金融安全關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。郭樹清談到,經(jīng)過持續(xù)努力,金融風(fēng)險(xiǎn)總體趨于收斂,金融體系韌性明顯增強(qiáng)。不僅成功避免了風(fēng)險(xiǎn)隱患向金融危機(jī)演變,也為應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。

  具體來看,金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn),影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂,不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn),違法與腐敗行為受到嚴(yán)厲懲治,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大幅壓降,大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有序化解,房地產(chǎn)金融化、泡沫化勢(shì)頭得到遏制,地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到初步控制,標(biāo)本兼治的長(zhǎng)效機(jī)制逐步健全,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。

  對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)形成的原因,國(guó)務(wù)院參事王兆星表示,風(fēng)險(xiǎn)源頭主要來自兩個(gè)方面——內(nèi)部和外部。對(duì)于源于內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該加強(qiáng)公司治理,提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。對(duì)于源于外部的風(fēng)險(xiǎn),要從宏觀上加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和宏觀審慎管理,防范經(jīng)濟(jì)泡沫、房地產(chǎn)泡沫、金融泡沫等形成帶來的沖擊。

  面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),郭樹清強(qiáng)調(diào),要切實(shí)增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),既要“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”,進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展盡快步入正常軌道;又要“分類施策、精準(zhǔn)拆彈”,有序處置重點(diǎn)領(lǐng)域突出風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期均衡。

  提升金融機(jī)構(gòu)公司治理能力

  近年來,監(jiān)管層對(duì)于金融違法犯罪保持高壓態(tài)勢(shì),不法金融集團(tuán)和非法金融活動(dòng)受到嚴(yán)厲懲治?!鞍舶睢薄懊魈臁薄叭A信”等不法金融集團(tuán)資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險(xiǎn)隔離等工作扎實(shí)推進(jìn)。恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置取得階段性成效。

  上述中小銀行風(fēng)險(xiǎn)事件中暴露出內(nèi)部人控制、股東缺位越位等問題,這些問題均指向公司治理和內(nèi)控失效。王兆星認(rèn)為,從內(nèi)部看,公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的失效,導(dǎo)致了業(yè)務(wù)盲目擴(kuò)張、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

  監(jiān)管部門近年來高度重視強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)公司治理能力,近期發(fā)布的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法(修改建議稿)》(以下簡(jiǎn)稱《修改建議稿》)更是從金融法治頂層設(shè)計(jì)層面對(duì)這一問題予以了強(qiáng)調(diào)。《修改建議稿》新設(shè)“商業(yè)銀行的公司治理”一章,包括增設(shè)股東義務(wù)與股東禁止行為;突出董事會(huì)核心作用,規(guī)范董事會(huì)專門委員會(huì)、獨(dú)立董事等事項(xiàng);提升監(jiān)事會(huì)獨(dú)立性與監(jiān)督作用,建立監(jiān)事會(huì)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告機(jī)制;健全內(nèi)部控制,規(guī)范激勵(lì)約束機(jī)制、信息披露與關(guān)聯(lián)交易管理。

  此外,郭樹清強(qiáng)調(diào),健全存款保險(xiǎn)制度和機(jī)構(gòu)體系,充分發(fā)揮早介入、早預(yù)警、早處置的作用。在這方面,《修改建議稿》充實(shí)了“風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出”一章,從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)開始,完善了對(duì)金融機(jī)構(gòu)早期糾正、重組、接管直至破產(chǎn)退出的全流程管控,為構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出渠道奠定了基礎(chǔ)。

  與此同時(shí),金融控股公司的監(jiān)管短板也在加速補(bǔ)齊。9月13日,國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》,人民銀行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,加強(qiáng)金融控股公司統(tǒng)籌監(jiān)管,有利于規(guī)范金融控股公司的經(jīng)營(yíng)管理,防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?,?guī)范金融市場(chǎng)秩序,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  防止高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行反彈回潮

  影子銀行風(fēng)險(xiǎn)亂象一度非常嚴(yán)重,是近年來集中整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。2017年監(jiān)管層整治不規(guī)范的同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù),2018年資管新規(guī)落地實(shí)施,到目前影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元,從根本上維護(hù)了金融體系穩(wěn)定。

  中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘此前介紹,到今年8月末,金融機(jī)構(gòu)的資管產(chǎn)品資產(chǎn)合計(jì)90.1萬億元。隨著監(jiān)管部門有序推進(jìn)資管產(chǎn)品的整改、轉(zhuǎn)型,資管產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況得到改善。主要表現(xiàn)在,凈值型產(chǎn)品占比提高,去通道進(jìn)程加快,同業(yè)交叉持有的占比明顯下降,資管產(chǎn)品負(fù)債杠桿率回落。阮健弘建議,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)資管產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,推動(dòng)資管產(chǎn)品從“銀行的影子”回歸資管本源,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  “前一段時(shí)期,有的銀行通過證券的資管通道,購買自身的已貼現(xiàn)承兌匯票,由此實(shí)現(xiàn)票據(jù)假出表,因?yàn)橘N現(xiàn)的票據(jù)占信貸額度、有資本占用。”人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,在這種情況下,銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外理財(cái)之間缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離,導(dǎo)致資本計(jì)量失真。所以要嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)隔離,真實(shí)還原資本計(jì)量,強(qiáng)化法人隔離,嚴(yán)格業(yè)務(wù)隔離,不得通過違規(guī)調(diào)整凈值、滾動(dòng)發(fā)行、自行墊資、委托代償?shù)确绞奖1颈J找妫坏脼橘Y管產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或股權(quán)類資產(chǎn)提供擔(dān)保、回購等代為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的承諾。

  郭樹清強(qiáng)調(diào),要防止高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行反彈回潮。突出簡(jiǎn)單、透明原則,規(guī)范交叉金融產(chǎn)品,做到公募產(chǎn)品與私募產(chǎn)品邊界清晰,表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離,委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營(yíng),儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和投資產(chǎn)品涇渭分明。

  服務(wù)實(shí)體是化解風(fēng)險(xiǎn)根本之道

  談到外部風(fēng)險(xiǎn)時(shí),王兆星提及了疫情的沖擊,“我們已經(jīng)親身體驗(yàn)到,席卷全球的新冠肺炎疫情對(duì)全世界經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易乃至金融造成巨大影響,也引發(fā)了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)的累積?!?/p>

  當(dāng)前,疫情仍在全球蔓延,世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退,國(guó)內(nèi)疫情防控取得重大戰(zhàn)略成果,經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù),但仍存在較大的不穩(wěn)定性和不確定性。

  郭樹清提出,疫情發(fā)生后,金融領(lǐng)域出現(xiàn)新的重大挑戰(zhàn),金融機(jī)構(gòu)壞賬可能大幅增加,企業(yè)、居民、政府都可能增加債務(wù),美國(guó)前所未有的無限量化寬松政策侵蝕著全球金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。郭樹清表示,全力推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán),“金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨,也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。”

  國(guó)家開發(fā)銀行行長(zhǎng)歐陽衛(wèi)民也認(rèn)為,要處理金融風(fēng)險(xiǎn),首先是要做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這篇文章,把實(shí)體經(jīng)濟(jì)搞上去是化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本之道。

  針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題,北京大學(xué)校長(zhǎng)助理、經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)董志勇認(rèn)為,這與金融業(yè)長(zhǎng)期以來存在的供求失衡局面有關(guān),要切實(shí)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸服務(wù)力度。同時(shí),考慮到當(dāng)前金融服務(wù)仍以間接融資為主,所以要優(yōu)化金融市場(chǎng)體系,大力推動(dòng)股權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè),包括創(chuàng)業(yè)板、注冊(cè)制等,以多層次的金融市場(chǎng)來支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。

(責(zé)編: 賈春玲)

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