去年底，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》，其中明確，商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由0.65-1.35擴大到0.5-1.5，執(zhí)行時間原則上不得晚于今年6月1日，此舉在業(yè)內被稱為“二次綜改”。目前距離6月1日，還有不到一個月的時間，各地執(zhí)行情況如何？此次車險“二次綜改”將給市場帶來哪些變化？

　　根據公安部統(tǒng)計數(shù)據顯示，2022年，全國汽車保有量達3.19億輛，汽車駕駛人已達4.64億人。車險綜合改革可以說是惠及民生的大事。

　　銀保監(jiān)會去年正式發(fā)布《關于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》?！锻ㄖ访鞔_將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍從0.65-1.35擴大為0.5-1.5，目前車險二次綜改已在多省市拉開帷幕。

　　比如，北京地區(qū)非新能源汽車新版費率標準已經在今年4月28日24點切換上線，同時，陜西、天津、河南等多地也在4月28日首批上線了新版費率標準。

　　南開大學金融學院保險學教授朱銘來表示此次商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍雙向擴展，意味著保險公司自主權更大了。

　　朱銘來：我們的（商業(yè)）車險的費率一般來說是由4部分組成的。車輛的基準費率，它取決于車的價值、使用年限等基本信息。無賠優(yōu)待系數(shù)，即車輛發(fā)生損失賠付的記錄。車輛的違章記錄，如果你有不少的違章記錄，說明駕車的風險比較高。第四個因素就是自主定價的系數(shù)。這次自主定價系數(shù)浮動范圍調整可能帶來兩方面影響，一方面對于普通的私家車以及風險系數(shù)比較低的車輛，未來交的保險費可能會更加便宜。另一方面，對于營業(yè)性用車，比如說大貨車、網約車等高風險車輛，未來可能有繼續(xù)漲價的空間。

　　記者算了一筆賬，假設朱銘來教授提到的前3項影響商業(yè)車險費用的數(shù)據經過綜合計算得出的是3000元，最后一項自主定價系數(shù)從0.65降至0.5，保費將從1950元降至1500元，下降23%。反之，自主定價系數(shù)從1.35上浮至1.5，保費最高將上漲11%，達到4500元。也就是說，同型號汽車，因風險差別，保費最高可相差2倍。

　　那么此次，商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍調整會對行業(yè)帶來怎樣的影響？激烈競爭下，車險價格是否有望整體下降？某保險企業(yè)安徽分公司車險部負責人管玲玲表示調整車險自主定價系數(shù)浮動范圍，對于消費者來說，能從中獲得實打實的優(yōu)惠，但與此同時，也給部分中小型保險公司帶來挑戰(zhàn)。

　　管玲玲：對于行業(yè)的變化來說，可能對中小公司的經營壓力會進一步地加大。我們認為，“地板價”是不會普及的，因為保險公司它也會避免通過定價過低，導致未來的這種經營的虧損。

　　另一家保險企業(yè)陳經理表示，本次調整將使企業(yè)對于車險定價更加精細化，他們將根據駕駛員的年齡、駕駛習慣等來進行車險定價。

　　陳經理：我們根據車主車齡不同、品牌不同，行駛的區(qū)域不同，自主定價系數(shù)會有不同的差別，其中占比比較大是駕駛員的年齡、車型以及上年有沒有出險。

　　對此，朱銘來也表示隨著新技術日益深入滲透保險行業(yè)，車險公司必須以積極的心態(tài)擁抱新技術，學會“玩轉”大數(shù)據。

　　朱銘來：保險公司未來在車險市場上的戰(zhàn)略，不應該單純是價格大戰(zhàn)的這種模式，應該充分地把大數(shù)據運用好，讓定價能夠更加合理，更能真實地反映每一個車的具體的風險的大小。

　　不可否認的是，由于不同保險公司的定價系數(shù)存在差異，會使得不同保險公司對同一輛車的車險報價會存在差異，這可能會導致車險市場競爭更加激烈。

　　朱銘來：作為消費者來說，一方面要考慮價格之間的差異，但同時也要考慮到其他的一些因素，比如說公司的規(guī)模、售后等相關服務，這樣對于消費者來說更加有利。

　　監(jiān)制丨陳秉科

　　記者丨孔穎 蔡薇