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數(shù)字人民幣應(yīng)用頻“上新” 跨境支付顯潛力

發(fā)布時(shí)間:2023-10-13 10:10:00來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  數(shù)字人民幣跨境支付綜合解決方案,基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,數(shù)字人民幣預(yù)付費(fèi)管理產(chǎn)品……10月12日,在2023中國(guó)(北京)數(shù)字金融論壇上,一批數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用集中亮相。尤其值得注意的是,近期,多家機(jī)構(gòu)頻頻探索數(shù)字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用,顯示出這一場(chǎng)景的巨大潛力。

  “以往基于雙邊代理行模式的跨境支付,存在效率仍然不夠高、費(fèi)用成本偏高、不透明和覆蓋不足等問(wèn)題。依托央行數(shù)字貨幣構(gòu)建扁平化的跨境支付網(wǎng)絡(luò),可以實(shí)現(xiàn)支付的安全、便捷和普惠?!眹?guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)陸磊在10月12日舉行的2023中國(guó)(北京)數(shù)字金融論壇發(fā)言時(shí)指出。他說(shuō),目前,我國(guó)深度參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目(Multi-CBDC Bridge)已取得良好的突破和進(jìn)展。

  而在論壇現(xiàn)場(chǎng),中國(guó)建設(shè)銀行推出了與合作伙伴正在探索研發(fā)中的數(shù)字人民幣跨境收付款方案,包括支持中國(guó)企業(yè)跨境收款和支持個(gè)人留學(xué)項(xiàng)下匯出匯款。“我們會(huì)在新產(chǎn)品系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、信息報(bào)送等通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面評(píng)估核準(zhǔn)、且經(jīng)過(guò)客戶配合完成試用驗(yàn)證后,適時(shí)發(fā)布數(shù)字人民幣跨境收付款產(chǎn)品和服務(wù)。”中國(guó)建設(shè)銀行數(shù)字人民幣推進(jìn)工作辦公室高級(jí)經(jīng)理賀薇表示。

  留學(xué)跨境繳費(fèi)平臺(tái)易思匯創(chuàng)始人高宇同接受記者采訪時(shí)表示,“以往的留學(xué)繳費(fèi)交易周期長(zhǎng),交易流程和鏈路十分繁瑣,一些高校在旺季時(shí)甚至每天要人工處理上萬(wàn)筆國(guó)際電匯。而基于這套新型交易系統(tǒng),預(yù)計(jì)能實(shí)現(xiàn)將原先3至5天的交易周期縮短至‘T+0’,即當(dāng)天就可以完成跨境交易的結(jié)算和入賬?!?/p>

  機(jī)構(gòu)的新產(chǎn)品仍在籌備中,而從近期的市場(chǎng)動(dòng)向來(lái)看,數(shù)字人民幣在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用已取得不小突破。

  目前,人民銀行數(shù)字貨幣研究所建設(shè)運(yùn)行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)和香港金融管理局牽頭成立的“轉(zhuǎn)數(shù)快”快速支付系統(tǒng)(FPS)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通,可支持中國(guó)香港居民以在工銀亞洲、中銀香港、匯豐銀行和恒生銀行等本地銀行開(kāi)立的港幣及人民幣賬戶向數(shù)字人民幣錢包充值并在內(nèi)地和香港地區(qū)試點(diǎn)范圍內(nèi)使用。另外,境外來(lái)華人士不僅可使用境外手機(jī)號(hào)注冊(cè)并開(kāi)通數(shù)字人民幣錢包,更可以通過(guò)Visa(維薩)和Mastercard(萬(wàn)事達(dá))境外卡等直接為錢包充值。

  實(shí)際上,數(shù)字人民幣向跨境支付場(chǎng)景的延伸,是其應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富的一個(gè)縮影。近年來(lái)數(shù)字人民幣試點(diǎn)不斷推進(jìn),從交通出行、餐飲購(gòu)物到代發(fā)工資、企業(yè)貸款發(fā)放等,數(shù)字人民幣應(yīng)用創(chuàng)新正多點(diǎn)開(kāi)花。

  論壇上,來(lái)自不同機(jī)構(gòu)的7項(xiàng)數(shù)字人民幣應(yīng)用實(shí)踐進(jìn)行了集中展示,包括針對(duì)個(gè)人客戶(C端)消費(fèi)的多個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)踐,也涵蓋了數(shù)字人民幣在企業(yè)端(B端)深度融合的探索實(shí)踐,多家機(jī)構(gòu)還介紹了數(shù)字人民幣在企業(yè)端信貸應(yīng)用探索實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。而在論壇外的展示區(qū),用搭載數(shù)字人民幣硬錢包的手機(jī)氣囊支架刷開(kāi)地鐵閘機(jī)、用SIM卡硬錢包實(shí)現(xiàn)無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付……數(shù)字人民幣的最新創(chuàng)新應(yīng)用成果也十分吸引人眼球。

  中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與德生科技等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了預(yù)付費(fèi)管理產(chǎn)品“智安鑫”。據(jù)了解,該產(chǎn)品依托人民銀行數(shù)字貨幣研究所推出的數(shù)字人民幣智能合約標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品“元管家”延伸提供預(yù)付資金管理及增值服務(wù),保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)保障商戶經(jīng)營(yíng)。

  “借助‘智安鑫’,我們希望能夠更好地凈化預(yù)付費(fèi)市場(chǎng),解決預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域的痛點(diǎn)?!弊鳛椤爸前馋巍钡纳疃妊邪l(fā)參與者,愛(ài)棋道(北京)文化傳播有限公司創(chuàng)始人、CEO王煜輝表示,傳統(tǒng)預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域存在如企業(yè)“惡意跑路”給消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p失、資金調(diào)撥不便等痛點(diǎn),而現(xiàn)在將資金放在“智安鑫”中,不僅可以隨時(shí)調(diào)撥,同時(shí)還有利息,資金的安全性十分可靠。

  此外,京東科技聯(lián)合中國(guó)工商銀行推出基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案;與中國(guó)銀行達(dá)成在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作2.0,共同探索數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融、智能合約、跨境金融及新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的落地。

  展望未來(lái),業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),未來(lái)數(shù)字人民幣在企業(yè)端創(chuàng)新融合速度將在安全可控的基礎(chǔ)上不斷加快,有助于推進(jìn)數(shù)字人民幣從零售端到企業(yè)端支付鏈條閉環(huán)的形成,進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣在零售端客戶使用的便利性與活躍度。

  北京市政協(xié)副主席王紅也表示,北京市持續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn),廣泛拓展食、住、行、游、購(gòu)、娛等應(yīng)用場(chǎng)景,覆蓋多個(gè)商圈和網(wǎng)紅打卡地,“下一步我們將繼續(xù)服務(wù)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動(dòng)數(shù)字人民幣在更多場(chǎng)景應(yīng)用”。

  值得注意的是,數(shù)字人民幣的無(wú)障礙服務(wù)能力也將進(jìn)一步提升。第七屆中國(guó)殘聯(lián)主席團(tuán)副主席、中國(guó)助殘志愿者協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)呂世明表示,數(shù)字人民幣作為秉持“以人民為中心”發(fā)展思想的公共產(chǎn)品,天然具有無(wú)障礙基因。“人民銀行數(shù)字貨幣研究所持續(xù)積極開(kāi)展產(chǎn)品無(wú)障礙改造和創(chuàng)新,將無(wú)障礙改造作為產(chǎn)品建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化流程,保障新功能都可以適配讀屏操作;針對(duì)障礙用戶容易遇到問(wèn)題的環(huán)節(jié),如人臉識(shí)別等,開(kāi)展有針對(duì)性的優(yōu)化;試點(diǎn)推廣SIM硬錢包,更方便的使用體驗(yàn)對(duì)老年人等群體更加友好?!眳问烂髡f(shuō)。

(責(zé)編:李雨潼)

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