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貨幣政策精準滴灌“三農(nóng)”

發(fā)布時間:2023-07-04 10:28:00來源: 經(jīng)濟日報

  全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國,需要強有力的金融支撐。近日,中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的指導意見》,對做好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融服務、強化鞏固拓展脫貧攻堅成果金融支持、加強農(nóng)業(yè)強國金融供給等九個方面提出具體要求。

  業(yè)內(nèi)人士表示,建設(shè)農(nóng)業(yè)強國是一項長期而艱巨的歷史任務,2023年中央一號文件對當前和今后一個時期“三農(nóng)”金融工作提出了明確要求。在此基礎(chǔ)上,《指導意見》多措并舉,強化精準滴灌和正向激勵,加大貨幣政策工具支持力度,加強財政金融政策協(xié)同,形成金融支農(nóng)綜合體系。這為引導更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供了清晰路徑。

  發(fā)揮政策激勵作用

  “沒想到汝城縣摘帽后,我們企業(yè)依然還能享受到這么多金融政策紅利。”金晉農(nóng)牧負責人陳細全說。據(jù)了解,金晉農(nóng)牧是湖南省最大的工業(yè)化全自動化養(yǎng)雞場、郴州市首家在“新三板”掛牌的企業(yè),也是湖南省首批扶貧再貸款示范點企業(yè)。汝城農(nóng)商行對企業(yè)的貸款已從成立之初的30萬元增加到目前的3980萬元,支持該企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長到2.1億元、年產(chǎn)蛋量18000噸、年總產(chǎn)值3億元。

  郴州市屬于羅霄山片區(qū)脫貧攻堅重點地區(qū),有4個脫貧縣和442個脫貧村。針對牢牢守住不發(fā)生規(guī)模性返貧這條底線,中國人民銀行郴州市中心支行嚴格落實“四個不摘”要求,確保金融扶貧政策連續(xù)穩(wěn)定,指導銀行機構(gòu)單列涉農(nóng)貸款信貸計劃,保持脫貧地區(qū)信貸投放力度不減,加強對脫貧地區(qū)和脫貧群眾的金融支持。截至2023年3月末,郴州市金融精準幫扶貸款余額201.67億元,同比增長12.62%;4月末,羅霄山片區(qū)4個脫貧縣貸款余額624.47億元,同比增長16.17%,高于該市平均貸款增速0.52個百分點。

  從全國范圍來看,近年來,在金融管理部門的引導下和金融機構(gòu)的努力下,涉農(nóng)貸款保持了較快增速,有力地支持了“三農(nóng)”發(fā)展。截至4月末,我國涉農(nóng)貸款余額53.16萬億元,同比增長16.4%。

  用好用足貨幣政策工具,充分發(fā)揮政策工具的激勵作用,是引導金融機構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投放的重要舉措。對此,《指導意見》提出,要用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準備金率等貨幣政策工具,強化精準滴灌和正向激勵,引導金融機構(gòu)加大對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域信貸支持力度,并適度向鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣傾斜。對發(fā)展基礎(chǔ)好、經(jīng)營結(jié)構(gòu)穩(wěn)健、具備可持續(xù)能力的縣域法人金融機構(gòu),在存款準備金率、再貸款再貼現(xiàn)等方面給予更優(yōu)惠的貨幣信貸政策支持。

  “近年來,央行低成本的扶貧再貸款資金對我們業(yè)務發(fā)展幫助很大,我們也嚴格按照再貸款使用要求,不斷優(yōu)化貸款流程,探索‘再貸款+特色信貸產(chǎn)品’模式。在有效滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營需求的同時,銀行自身也得到了快速發(fā)展?!比瓿寝r(nóng)商行行長肖敦鋒說。

  業(yè)內(nèi)人士表示,加大再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具投放,不僅能夠降低相關(guān)行業(yè)企業(yè)的資金成本,也能有效分散銀行承擔的風險,從而激發(fā)金融機構(gòu)服務好鄉(xiāng)村振興工作的內(nèi)在動力,撬動更多信貸投入涉農(nóng)領(lǐng)域,有效降低企業(yè)融資成本。

  數(shù)據(jù)顯示,今年以來,中國人民銀行運用支農(nóng)支小再貸款,引導地方法人金融機構(gòu)擴大對鄉(xiāng)村振興的信貸投放。截至3月末,全國支農(nóng)再貸款余額為5960億元,支小再貸款余額為14331億元。

  推動基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

  基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的重要抓手。近日,國家開發(fā)銀行在中央結(jié)算公司成功發(fā)行190億元農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施專題金融債券,其中160億元10年期債券發(fā)行利率2.75%、認購倍數(shù)達3.82倍;30億元20年期債券發(fā)行利率3.11%、認購倍數(shù)達6.49倍。債券所募集資金將主要用于高標準農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村供水保障等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。

  專家認為,國家開發(fā)銀行發(fā)行農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施專題金融債券,旨在通過市場化籌集方式,積極引導社會資金,增強金融服務能力,以長期、穩(wěn)定的資金助力加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進度,以基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,助力全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國。

  政策性開發(fā)性金融是保障重點領(lǐng)域中長期信貸投放的主力。今年以來,中國人民銀行支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行設(shè)立的政策性開發(fā)性金融工具加快投放,用于補充投資包括新型基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的重大項目資本金,支持重大項目盡快形成實物工作量,為穩(wěn)投資、穩(wěn)大盤發(fā)揮更大作用。

  “我們第一時間將國家審核通過的全省573個基建項目和省級層面560個重大項目推送給相關(guān)銀行機構(gòu);分可放貸、協(xié)調(diào)后可投放、不可投放三類,定期監(jiān)測基金投放和配套貸款發(fā)放情況,深入調(diào)研和協(xié)調(diào)解決基金投放、使用和配套融資中的難點和堵點。”中國人民銀行長沙中心支行副行長樓航告訴記者,2022年10月中旬,湖南政策性開發(fā)性金融工具全部投放完畢,投放金額282.8億元,支持77個項目;截至2023年4月末,配套融資304.4億元。

  與此同時,湖南省金融管理部門還加強與水利、交通等產(chǎn)業(yè)部門的對接,引導銀行機構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢,加強項目儲備,對合法合規(guī)、要素齊備、有還款保障的重大項目加大支持力度。2023年1月至4月,全省新增基礎(chǔ)設(shè)施貸款601.2億元,同比多增135.5億元。

  據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計,政策性開發(fā)性金融工具共投放兩批次7399億元,涉及項目總投資超9萬億元。截至2023年3月末,主要銀行配套貸款簽約1.4萬億元,發(fā)放近4000億元。在此拉動下,基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)貸款保持較快增長,截至2023年3月末,我國基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款余額34.85萬億元,同比增長15.2%,一季度全國固定資產(chǎn)投資同比增長5.1%。

  加強協(xié)同形成合力

  從托舉大工程到支持小農(nóng)戶,如何讓金融活水更高效地流動,離不開“幾家抬”的政策合力?!吨笇б庖姟诽岢?,要加強財政金融政策協(xié)同,鼓勵各地完善風險補償、財政貼息、融資擔保等配套政策,與再貸款等貨幣政策形成合力,支持鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款發(fā)放。

  記者從中國人民銀行杭州中心支行了解到,近年來,浙江省積極推動擔保體系改革,以數(shù)字化改革為契機加快“數(shù)智浙擔”建設(shè),推進面向擔保機構(gòu)的一體化業(yè)務管理系統(tǒng)迭代重構(gòu)開發(fā),持續(xù)做大做強政府性融資擔保業(yè)務,多項核心指標走在全國前列。截至2022年年末,浙江省政府性融資擔保在保余額達1717億元,同比增長39%,規(guī)模居全國第二位,平均擔保費率從0.82%下降至0.69%,低于全國平均水平。

  《指導意見》還提到,要強化金融機構(gòu)組織功能,并對各類型銀行支持“三農(nóng)”提出了具體要求。

  “未來,各類銀行機構(gòu)將進一步發(fā)揮差異化優(yōu)勢,國有大行及股份制銀行依托廣泛的機構(gòu)網(wǎng)點布局和龐大的客戶基礎(chǔ)支撐,城、農(nóng)商行等小型銀行聚焦轄內(nèi)區(qū)域性主業(yè),推動網(wǎng)點和業(yè)務相對更深入下沉鄉(xiāng)村地區(qū),把全面推進鄉(xiāng)村振興工作落到實處?!敝袊y行研究院博士后李一帆表示。

  隨著鄉(xiāng)村振興的全面推進,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新迫在眉睫,多元化金融服務需求與日俱增。在受訪專家看來,金融機構(gòu)除了加大金融扶持力度,提供更多的貸款和信用擔保支持外,還應提供營銷支持,幫助地域特色產(chǎn)品開拓銷售渠道,確保項目的可持續(xù)發(fā)展。

  “在服務鄉(xiāng)村振興過程中,必須要處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系,要加強金融監(jiān)管,完善金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu),強化宏觀審慎管理制度和功能監(jiān)管、行為監(jiān)管?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼認為,在金融創(chuàng)新中要堅持服務實體經(jīng)濟,降低融資成本,避免脫實向虛,防止體內(nèi)循環(huán),嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

  董希淼表示,金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興具有政策性的一面,要進一步完善頂層設(shè)計和制度安排。比如,建立健全考核評價指標,對服務鄉(xiāng)村振興力度大、成效好的金融機構(gòu)給予一定稅收優(yōu)惠;再比如,通過定向降準、再貸款、再貼現(xiàn)等工具,加大對金融機構(gòu)流動性的定向支持,降低金融業(yè)服務成本?!斑€應進一步優(yōu)化農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)體系建設(shè),通過向各類機構(gòu)提供更高效、低成本的金融基礎(chǔ)設(shè)施,顯著降低它們的運營成本?!倍m嫡f。

  《指導意見》提出,鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)、鄉(xiāng)村振興票據(jù)等用于鄉(xiāng)村振興。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”、小微、綠色金融債券,拓寬可貸資金渠道。

  在專家看來,推出“三農(nóng)”、小微、綠色金融債券等產(chǎn)品將促進農(nóng)村金融發(fā)展,為農(nóng)民提供更好的財務支持。銀行在推廣多元化金融服務方面可以考慮搭建通用服務平臺,支持工廠、入股商家和其他代理商或合作社共同發(fā)展,還可以在農(nóng)村地區(qū)推廣金融科技,提高風險控制能力及服務精準性。(記者 姚進)

(責編:李雅妮)

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