金融創(chuàng)新助企穩(wěn)健前行(財經(jīng)眼·助企紓困在行動)
“鏈融資”打通資金堵點
人民日報記者 屈信明
看到100萬元貸款順利入賬,在浙江省嘉興市海鹽縣從事廢紙回收的周立春長舒一口氣:“受疫情等因素影響,資金周轉(zhuǎn)緊張,有了這筆貸款,踏實多了。”
周立春介紹,自己經(jīng)營的生意是輕資產(chǎn)型,缺抵押擔保,能申請到這筆貸款,得益于工商銀行嘉興分行量身打造的供應鏈融資服務。
周立春的回收站是浙江山鷹紙業(yè)有限公司的一家供應商。山鷹紙業(yè)主要經(jīng)營紙制品制造和再生資源回收加工等業(yè)務,各地的廢紙回收站是其原材料來源。今年以來,一些上游供應商資金壓力加大,生產(chǎn)經(jīng)營遇到難題,這也對供應鏈的穩(wěn)定造成一定影響。
如何穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)貨源渠道?工商銀行嘉興分行與山鷹紙業(yè)在數(shù)字供應鏈融資模式上進行探索,推出“e鏈快貸”產(chǎn)品,供應鏈企業(yè)在線上即可申請貸款。而周立春正是通過“e鏈快貸”獲得的融資。
工商銀行嘉興分行有關(guān)負責人殷王飛介紹,“e鏈快貸”產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的企業(yè)管理系統(tǒng)對接,核心企業(yè)將上游供應商信息推送至銀行端,銀行端評估供應商融資需求,并進行實時授信。供應商只要通過工行手機銀行即可申請貸款?!霸撃J降耐瞥瞿軌蛱岣吖溬J款投放效率,在滿足傳統(tǒng)供應鏈企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上,進一步為上游個體工商戶提供融資便利,有效打通供應鏈資金堵點?!币笸躏w說。
有了成功案例,銀行積極嘗試批量化授信。今年7月,工商銀行嘉興分行為山鷹紙業(yè)供應鏈上100多家企業(yè)和個體戶發(fā)放貸款超過1000萬元,預計可為供應商提供上億元普惠貸款支持。
“供應鏈金融服務不僅幫我渡過難關(guān),還把回收站和紙業(yè)公司緊緊連接在一起,以后的合作更穩(wěn)定了?!敝芰⒋赫f。
近年來,工商銀行嘉興分行持續(xù)深化數(shù)字金融改革,不斷嘗試供應鏈場景下的金融服務創(chuàng)新,聯(lián)合多家龍頭企業(yè)建立數(shù)字供應鏈融資生態(tài)圈,解決產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈資金回流效率問題,打通以小微企業(yè)、個體工商戶為主的鏈屬企業(yè)融資梗阻。未來,將進一步構(gòu)建完善小微企業(yè)融資擔保、供應鏈金融數(shù)字化服務,提高金融服務數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字貿(mào)易的能力。
“培育更強創(chuàng)新力、更高附加值、更安全可靠的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈,離不開金融的大力支持,要進一步強化金融服務,暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金流,更好地助力構(gòu)建新發(fā)展格局?!闭憬y保監(jiān)局有關(guān)負責人說,下一步將聯(lián)動國資、經(jīng)信等相關(guān)部門推動大型企業(yè)以及試點核心企業(yè)發(fā)揮積極作用,營造良好供應鏈金融生態(tài)。
“匯率?!币?guī)避市場風險
人民日報記者 趙展慧、屈信明
用天然氣燃燒時產(chǎn)生的高溫煙氣推動燃氣輪機,進行一級發(fā)電,然后再利用燃氣輪機排出的高溫煙氣加熱水,產(chǎn)生蒸汽推動汽輪機,進行二級發(fā)電……這種環(huán)保高效的發(fā)電方式叫做天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電,是如今全球廣受青睞的發(fā)電技術(shù)。
位于中國(山東)自由貿(mào)易試驗區(qū)煙臺片區(qū)的煙臺現(xiàn)代冰輪重工有限公司,主營產(chǎn)品之一就是天然氣聯(lián)合循環(huán)發(fā)電鍋爐。憑借技術(shù)優(yōu)勢,企業(yè)生產(chǎn)的高熱效率、低排放的設(shè)備遠銷海外,是德國西門子等國際知名企業(yè)的主要合作伙伴。
近年來,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模逐漸擴大,訂單越來越多。“今年上半年,訂單額突破1億美元,接近去年全年訂貨額。”公司常務副總經(jīng)理王旭光說。
盡管訂單多了,但王旭光也有煩心事:“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)交付周期長,有的在一年以上。全球疫情形勢反復、地緣沖突加劇,其間匯率波動風險給企業(yè)收益帶來較大的不確定性?!?/p>
為應對風險,企業(yè)為其全部訂單辦理了遠期結(jié)匯業(yè)務,通過遠期結(jié)匯,企業(yè)可以提前約定未來結(jié)匯匯率,鎖定收益。據(jù)介紹,銀行辦理遠期結(jié)匯業(yè)務,需要向企業(yè)收取保證金或占用企業(yè)的授信額度。隨著訂單的逐步交付,公司按照合同約定收到的外匯逐漸增加,遠期結(jié)匯占用的銀行授信額度也隨之提高,原有的銀行授信額度不能滿足企業(yè)需求。如果用保證金彌補額度不足,將會對企業(yè)現(xiàn)金流造成一定占用。
“你們可以試試‘匯率?!??!惫獯筱y行煙臺分行工作人員得知企業(yè)匯率風險管理需求后,將創(chuàng)新金融服務推薦上門。
詳細了解現(xiàn)代冰輪重工的實際情況后,光大銀行煙臺分行積極提供匯率風險管理服務,以現(xiàn)代冰輪重工為目標客戶,與煙臺銀橋融資擔保有限公司反復溝通,幫助現(xiàn)代冰輪重工成為“匯率保”首批受益企業(yè)。
“匯率?!笔鞘裁??與傳統(tǒng)的遠期結(jié)匯服務有何關(guān)聯(lián)?
銀行工作人員解釋,“匯率?!睒I(yè)務是在銀行傳統(tǒng)遠期結(jié)匯業(yè)務基礎(chǔ)上,通過政府信?;鹛峁#瑸槠髽I(yè)減免保證金或幫助企業(yè)增加銀行授信額度。
“‘匯率?!趲椭髽I(yè)規(guī)避匯率風險的同時,有效減少了保證金占用,為企業(yè)在國際市場大顯身手提供了堅實的保障?!蓖跣窆庹f。
“銀行正在研究繼續(xù)批復專項額度,幫助現(xiàn)代冰輪重工增加遠期結(jié)匯等外匯衍生品規(guī)模;同時降低遠期結(jié)匯業(yè)務加點,讓企業(yè)以成本價結(jié)匯成交,降低企業(yè)成本,每1000萬美元可減費讓利約16萬元人民幣?!便y行工作人員說,下一步將繼續(xù)幫助更多當?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)管理匯率風險,更好助力穩(wěn)外貿(mào)。
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