金融服務(wù)助力新市民安居樂業(yè)(財經(jīng)眼·金融發(fā)力穩(wěn)經(jīng)濟③)
隨著我國新型城鎮(zhèn)化水平不斷提高,越來越多的農(nóng)民進城創(chuàng)業(yè)就業(yè),成為新市民。他們無論是安居、興業(yè),還是大宗消費,都離不開相關(guān)金融服務(wù)。不久前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出,研究采取金融支持消費和有效投資的舉措,提升對新市民的金融服務(wù)水平,優(yōu)化保障性住房金融服務(wù)。
金融機構(gòu)怎樣圍繞新市民的需求創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù),未來如何進一步精耕細作、持續(xù)發(fā)力?記者進行了采訪。
金融服務(wù)精準便利,讓新市民創(chuàng)業(yè)有奔頭
山東省聊城市莘縣的張先生于2019年來到濟南打拼,承包了一家食堂。經(jīng)過一段時間經(jīng)營,生意逐漸穩(wěn)定。
今年初,受疫情等因素影響,食堂經(jīng)營遇到困難。焦灼之際,“新市民創(chuàng)業(yè)貸”幫助張先生解決了資金壓力?!?0萬元貸款在1天內(nèi)完成了審批,按季還息,到期還本,也可隨借隨還,還能享受政府貼息。”張先生說。
“新市民創(chuàng)業(yè)貸”是齊魯銀行為支持新市民創(chuàng)業(yè)開發(fā)的新產(chǎn)品,該產(chǎn)品以創(chuàng)業(yè)孵化基地創(chuàng)業(yè)人員、新引進技工人才、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、進城務(wù)工人員等為服務(wù)對象,縮短貸款審批發(fā)放流程,貸款期限最長3年,并可多次使用,給新市民創(chuàng)業(yè)提供更充分和靈活的資金支持。此外,山東積極運用政府性融資擔(dān)保合作機制和財政貼息政策,符合條件的新市民可享受政府擔(dān)保和貼息,有效降低融資成本。
浙江省嘉興市的新市民竹炯軍也嘗到了金融服務(wù)的甜頭?!拔业郊闻d經(jīng)營農(nóng)場好多年了,以前想申請貸款,因沒有當(dāng)?shù)貞艨趯覍遗霰?。不久前海鹽農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理主動幫我辦理貸款手續(xù),第二天100萬元貸款就到賬了。”竹炯軍說,他用這筆錢新上了稻蝦養(yǎng)殖項目,現(xiàn)在收入噌噌往上漲。
今年以來,越來越多的新市民享受到了支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)。郵儲銀行在福建省推出“新市民貸”,跨地域聯(lián)動,提高貸款審批效率,解決新市民貸款難題;北京銀保監(jiān)局推動將外地在京創(chuàng)業(yè)人員納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍;山東菏澤市對申請貸款的創(chuàng)業(yè)高校畢業(yè)生經(jīng)營年限放寬至最短1年,擴大了信貸服務(wù)覆蓋面。
日前,銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡稱《通知》),提出提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性,增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。
新市民金融服務(wù)重點支持哪些人群?
銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人說,新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住,未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體,目前全國約有3億人。各地可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況明確服務(wù)新市民的范圍。
創(chuàng)業(yè)就業(yè)是新市民扎根城市的基礎(chǔ)。金融服務(wù)如何更有針對性地為他們加油助力?
《通知》提出,鼓勵商業(yè)銀行加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析,充分運用信息技術(shù),精準評估新市民信用狀況,優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品;支持地方將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍,落實擔(dān)保、貼息等政策,簡化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程;支持吸納較多新市民就業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶獲得信貸資金等。此外,對新市民較為集中的行業(yè)開展保險產(chǎn)品創(chuàng)新,發(fā)展適合新市民職業(yè)特點的雇主責(zé)任險、意外險等業(yè)務(wù),提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)保險保障水平。
“金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)新市民的就業(yè)創(chuàng)業(yè)特點,有針對性地調(diào)整服務(wù)方式、更好提供支持,增強新市民融入城市的能力?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛說。
探索有效途徑,讓新市民生活更有保障
在更好滿足新市民住房、醫(yī)療、養(yǎng)老需求等方面,各地各機構(gòu)積極進行探索實踐。
——加強住房租賃金融服務(wù),支持保障性安居工程建設(shè),讓新市民住有所居。
“剛來廈門就解決了住的問題,我能更安心地工作了?!比涨埃幽系年愊壬肼毩烁=ㄊB門市湖里區(qū)的一家公司,月薪5000元左右。他說,建設(shè)銀行廈門分行為他在公司附近推薦了長租公寓,環(huán)境好,設(shè)施全,性價比也不錯。
據(jù)了解,建設(shè)銀行積極開發(fā)住房租賃綜合服務(wù)平臺,為新市民提供租賃、結(jié)算等服務(wù),并協(xié)助地方政府進行新市民租金監(jiān)管、補貼發(fā)放、市場監(jiān)測等。目前相關(guān)平臺個人注冊用戶超過3870萬戶,可出租的市場化房源36萬套(間),正在出租的房源99萬套(間)。
為了更好滿足新市民的住房需求,國家開發(fā)銀行2021年以來為保障性租賃住房項目提供融資支持近120億元,助力新增供給住房約12萬套。為新市民提供購房信貸支持,農(nóng)業(yè)銀行推出“農(nóng)民安家貸”產(chǎn)品,目前惠及近190萬名進城購房的農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口。
——完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù),進一步兜牢新市民民生保障。
80歲的張玉臣曾患突發(fā)性腦溢血,生活不能自理。為方便照顧老人,在山東省東營市工作的女兒把他接到了身邊。中國人壽長護險服務(wù)專員通過社區(qū)了解到這家人的情況后,上門宣傳長護險政策,為其定制了預(yù)防壓瘡、血糖血壓監(jiān)測、家用無創(chuàng)呼吸機等居家照護服務(wù),緩解家人照護壓力。
金融領(lǐng)域助力織密織牢民生保障網(wǎng)。廣州市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目將非廣州戶籍、持有居住證滿2年人員納入?yún)⒈H巳?,推動醫(yī)療保障有效覆蓋新市民群體;一些地方開設(shè)異地就醫(yī)費用結(jié)算專戶,便利新市民異地就醫(yī)直接結(jié)算;廣西試點開展新市民專屬商業(yè)養(yǎng)老保險,更好滿足補充養(yǎng)老需求……一系列創(chuàng)新服務(wù)有的放矢,助力補齊新市民醫(yī)養(yǎng)保障短板。
——優(yōu)化基礎(chǔ)金融服務(wù),更好保護新市民合法權(quán)益。
更方便地開立銀行賬戶、及時足額領(lǐng)取工資……這些事看起來簡單,卻關(guān)系著不少新市民的切身利益?!锻ㄖ访鞔_提出提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和可得性,助力保障新市民合法權(quán)益。
金融機構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)。平安銀行為外來務(wù)工人員提供簡易開戶服務(wù),憑有效身份證即可申請辦理,對小微企業(yè)、個體工商戶單位結(jié)算賬戶免管理費等;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等推出農(nóng)民工工資代發(fā)監(jiān)管、農(nóng)民工工資支付保函等服務(wù),保障農(nóng)民工薪酬按時、合規(guī)發(fā)放;中國人保試點建筑工程履約類保證險,在政府部門認定相關(guān)企業(yè)欠薪后及時進行賠付。
金融知識普及宣傳進一步加強。廈門銀保監(jiān)局組織銀行保險機構(gòu)走進社區(qū)、園區(qū)、校園,提供防范非法集資宣傳、理財課堂等服務(wù),提高新市民風(fēng)險防范意識和能力。
拓展服務(wù)廣度和深度,為新市民營造良好環(huán)境
新市民群體為城市建設(shè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展等做出了積極貢獻。專家表示,讓新市民更加充分、便利地享受金融服務(wù)是惠民生的實事,彰顯了社會公平,同時也有利于促進經(jīng)濟社會發(fā)展?!白龊眯率忻窠鹑诜?wù),對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義?!便y保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人說。
如何拓展新市民金融服務(wù)廣度和深度?
“加強新市民金融服務(wù),需要金融機構(gòu)更加積極地承擔(dān)好主體責(zé)任?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼說,銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)把服務(wù)新市民作為普惠金融發(fā)展重點?!般y行可通過設(shè)立專項額度、加大考核激勵、完善內(nèi)部盡職免責(zé)機制等措施,鼓勵分支機構(gòu)及一線工作人員進一步做實做細新市民金融服務(wù)。”
“新市民群體往往風(fēng)險敞口較大、經(jīng)濟承受能力和保障水平不高,保險公司需要積極開發(fā)性價比高、保障內(nèi)容較為基礎(chǔ)的產(chǎn)品,同時提供階梯式產(chǎn)品體系,滿足差異化保障需求。”中國太保產(chǎn)險上海分公司總經(jīng)理徐峰說,此外,結(jié)合不少新市民用工形式靈活的情況,可推出按月甚至按天投保的保險產(chǎn)品,并針對不同場景提供個性化服務(wù)。
完善風(fēng)險分擔(dān)機制有利于進一步提高金融機構(gòu)積極性。專家表示,地方政府應(yīng)完善新市民服務(wù)的風(fēng)險分擔(dān)和補償機制,政府性融資擔(dān)保機構(gòu)可加大對吸納新市民較多的小微企業(yè)、個體工商戶等的支持。金融管理部門也應(yīng)持續(xù)完善政策措施,更好引導(dǎo)金融機構(gòu)圍繞新市民不斷創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)。
多措并舉減少信息不對稱。專家表示,一方面,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)大力運用科技手段,提升數(shù)據(jù)獲取能力,對新市民進行精準畫像,創(chuàng)新信用評價方式,降低對抵質(zhì)押物的依賴。另一方面,加強與政府部門的合作,推動建立公共信用信息同金融信息共享整合機制,加快新市民相關(guān)政務(wù)信息的開放共享,營造良好融資環(huán)境。
“相關(guān)部門應(yīng)進一步完善信用基礎(chǔ)設(shè)施,比如可加快建設(shè)全國性信用信息共享平臺和區(qū)域性大數(shù)據(jù)平臺,并向金融機構(gòu)開放,降低金融機構(gòu)服務(wù)新市民的成本。”董希淼說。
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