央廣網(wǎng)北京12月23日消息（記者唐明）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，最近，銀行開(kāi)卡難、每次只能轉(zhuǎn)賬幾千元甚至更低……讓不少消費(fèi)者在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)感到很不方便。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行甚至要求只有住在網(wǎng)點(diǎn)附近的用戶(hù)才能開(kāi)卡。銀行工作人員解釋?zhuān)娦旁p騙的資金大部分都是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)銀行卡走賬，如果不嚴(yán)格實(shí)施實(shí)名制和限額管理就難以追查和打擊。目前，預(yù)防電信詐騙的一些舉措是否過(guò)于“一刀切”，銀行如何兼顧風(fēng)險(xiǎn)防控和服務(wù)優(yōu)化？

　　網(wǎng)友吐槽銀行開(kāi)卡越來(lái)越難

　　在某短視頻平臺(tái)上，有博主吐槽，自己因?yàn)闆](méi)有工作而被銀行拒絕開(kāi)戶(hù)。還有博主表示，在開(kāi)戶(hù)時(shí)會(huì)被要求提供一些補(bǔ)充證明材料，比如勞動(dòng)合同、工作單位加蓋公章的證明、房產(chǎn)證或本地戶(hù)口本等?？傊胍阢y行新開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難。

　　網(wǎng)友：現(xiàn)在辦儲(chǔ)蓄卡都非常嚴(yán)格，不僅要有個(gè)人的工作信息，還要有收入證明，反正流程比較煩瑣。

　　網(wǎng)友：今天去了銀行，去辦一張銀行卡，是開(kāi)工資用的，為什么銀行不愿意給辦卡？問(wèn)長(zhǎng)問(wèn)短呢？咋那么費(fèi)勁。銀行工作人員問(wèn)你干啥用？說(shuō)一大堆，最后這卡沒(méi)給辦，就怕詐騙啥的。

　　記者體驗(yàn)在銀行開(kāi)卡全過(guò)程

　　記者在某農(nóng)商銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查了解到，目前想要在這家銀行新辦一張儲(chǔ)蓄卡，必須是附近的住戶(hù)才行。

　　工作人員：您住哪？住這附近嗎？不住這附近，你就路過(guò)這兒是吧？

　　記者：這很重要嗎？

　　工作人員：對(duì)，重要！比如說(shuō)，您要辦的也不是工資卡，說(shuō)明您的單位也不在這附近。

　　記者：必須得開(kāi)工資卡才能開(kāi)嗎？

　　工作人員：?jiǎn)挝徊辉谶@附近，然后您也不住這附近？

　　記者：對(duì)。

　　工作人員：現(xiàn)在有“斷卡”行動(dòng)，就要求我們?cè)谵k卡的時(shí)候核實(shí)清楚客戶(hù)的具體辦卡用途。

　　隨后記者又到另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)詢(xún)?nèi)绾伍_(kāi)辦一張新卡，這家銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員要求記者提供在北京的水電費(fèi)清單。

　　工作人員：公安部有“斷卡”行動(dòng)，現(xiàn)在銀行卡電信詐騙比較多，所以他們現(xiàn)在要求我們開(kāi)戶(hù)的時(shí)候一定要進(jìn)行這種身份核實(shí)。

　　記者：我需要拿什么材料？

　　工作人員：比如說(shuō)，您的住址證明，一般我們就要水電費(fèi)清單。

　　記者：必須在這附近住嗎？

　　工作人員：那不是，只要你有。

　　記者：我在哪住就在哪辦，是這意思嗎？

　　工作人員：為了方便核實(shí)，一般找附近的銀行可能更方便。

　　記者又走訪(fǎng)了多家不同銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)果都碰了壁。最后記者在郵儲(chǔ)銀行的某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)新開(kāi)辦了一張銀行卡。雖然銀行同意為記者辦卡，但是這家銀行的工作人員特別提醒記者：新開(kāi)辦的銀行卡在轉(zhuǎn)賬額度上是有限制的，同時(shí)不允許出現(xiàn)頻繁的賬務(wù)往來(lái)。

　　工作人員：您在咱們銀行全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)過(guò)賬戶(hù)嗎？都沒(méi)有就可以開(kāi)。

　　記者：就直接可以開(kāi)了是吧？我?guī)矸葑C就可以開(kāi)？

　　工作人員：現(xiàn)在銀行都不好開(kāi)，一會(huì)兒您要寫(xiě)好多單子，我們會(huì)問(wèn)好多問(wèn)題。我們銀行現(xiàn)在不會(huì)給您直接拒絕，但是肯定費(fèi)勁，比以前要費(fèi)勁。而且開(kāi)了以后還要對(duì)您線(xiàn)上支付有一個(gè)限額，比如說(shuō)您要是來(lái)回交易，您開(kāi)好后，用起來(lái)也費(fèi)勁。

　　記者調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，多家銀行的不同地區(qū)分行對(duì)于新客戶(hù)辦理銀行卡存在不同要求。比如，某國(guó)有銀行在北京的分行只需要用戶(hù)提供身份證就可以辦理銀行卡，但是在廣東省一些城市的分行還需要客戶(hù)提供工作證明和社保證明才給辦理銀行儲(chǔ)蓄卡。

　　銀行開(kāi)卡難背后的原因

　　如今，新辦銀行卡為什么這么難？早在2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，目的是嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)。

　　在這樣的背景下，銀行不僅在開(kāi)卡環(huán)節(jié)加強(qiáng)審核，同時(shí)對(duì)于存量的個(gè)人賬戶(hù)管理也更為嚴(yán)格。三年多來(lái)，有多家銀行實(shí)施長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)清理工作。例如，中國(guó)工商銀行在2021年5月發(fā)布《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的通告》，通告顯示，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為零，而且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)，其賬戶(hù)功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。

　　一位銀行內(nèi)部人員解釋?zhuān)娦旁p騙的資金大部分都是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)銀行卡走賬，如果不嚴(yán)格實(shí)施實(shí)名制和限額管理就難以追查和打擊。

　　工作人員：雖然，我們堅(jiān)信，絕大多數(shù)的人開(kāi)卡都是正常用途，但是也要認(rèn)認(rèn)真真地去衡量。經(jīng)常遇到一些這樣的人，開(kāi)卡的時(shí)候，你給他告知，你要自己用，買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)借轉(zhuǎn)租都是要負(fù)刑事責(zé)任的。告知書(shū)也簽了，視頻也看了，也學(xué)習(xí)了，就說(shuō)都了解到了。但是一出銀行大門(mén)，沒(méi)幾天，反手就把銀行卡給賣(mài)了。沒(méi)有銀行卡，他們?cè)趺聪春阱X(qián)？現(xiàn)在的監(jiān)管這么嚴(yán)，怎么把資金層層轉(zhuǎn)出去？賣(mài)卡的這個(gè)人其實(shí)就為他們提供了工具。

　　專(zhuān)家提醒：不要誤傷正常開(kāi)卡需求

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，客戶(hù)應(yīng)該理解“斷卡”行動(dòng)背景下銀行業(yè)務(wù)審核收緊的舉措，但是銀行不應(yīng)該因此誤傷群眾的剛性需求。

　　周茂華：銀行機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)這些措施實(shí)施的過(guò)程中，實(shí)際上也是經(jīng)過(guò)充分論證的，充分考慮到絕大部分客戶(hù)日常交易的情況，也照顧到這些銀行客戶(hù)交易的便利性。同時(shí)，這些措施的初衷還是打擊詐騙犯罪?，F(xiàn)在電信詐騙更加隱蔽，手段也不斷地翻新，電信詐騙還是很依賴(lài)銀行賬戶(hù)資金往來(lái)的。

　　一位銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部工作人員向記者吐槽，“斷卡”行動(dòng)的一些舉措過(guò)于“一刀切”。由于自己要申領(lǐng)補(bǔ)貼，需要去別的銀行辦理一張銀行卡，幾經(jīng)周折也沒(méi)有辦下來(lái)。

　　周茂華認(rèn)為，銀行應(yīng)該盡可能出臺(tái)更多兼顧風(fēng)險(xiǎn)防控與服務(wù)優(yōu)化的舉措，解決用戶(hù)的實(shí)際需求。

　　周茂華：比如可以在網(wǎng)上，或者以短信的方式，明確跟客戶(hù)公布一些辦卡的準(zhǔn)備資料，讓客戶(hù)有一個(gè)提前的準(zhǔn)備。第二，可以通過(guò)這種數(shù)字化和信息化的技術(shù)來(lái)賦能銀行的服務(wù)，提升日常的交易效率，比如，人臉識(shí)別技術(shù)也有可能提升交易安全的防護(hù)水平，同時(shí)我們也要關(guān)注，因?yàn)槔夏耆巳ャy行辦理業(yè)務(wù)存在一個(gè)數(shù)字鴻溝的問(wèn)題，這些銀行部門(mén)也要去積極地進(jìn)行彌合。

　　北京潮陽(yáng)律師事務(wù)所律師胡鋼則提醒，銀行在執(zhí)行相關(guān)政策時(shí)，應(yīng)該守住不侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的底線(xiàn)，尤其是保護(hù)好金融消費(fèi)者的個(gè)人信息安全，不過(guò)度收集金融消費(fèi)者個(gè)人信息。