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銀行理財(cái)規(guī)?;厣?投資者數(shù)量突破1.1億

發(fā)布時(shí)間:2024-02-22 10:09:00來源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  2023年存續(xù)規(guī)模達(dá)26.8萬億元 全年新發(fā)產(chǎn)品3.11萬只

  銀行理財(cái)規(guī)?;厣?投資者數(shù)量突破1.1億

  銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布《中國銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2023年)》(簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)。報(bào)告顯示,截至2023年年末,銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元,全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬只,募集資金57.08萬億元,理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個(gè),為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

  多家市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為,2023年銀行理財(cái)規(guī)?;厣?,投資者數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng),產(chǎn)品應(yīng)對(duì)市場(chǎng)沖擊能力增強(qiáng),整體運(yùn)行更加平穩(wěn)。

  規(guī)模修復(fù)至26.8萬億元

  整體看,銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模修復(fù)至27萬億元附近,較2023年6月末明顯增加。

  報(bào)告顯示,2023年,全國共有228家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬只,累計(jì)募集資金57.08萬億元。截至2023年末,全國共有258家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品,共存續(xù)產(chǎn)品3.98萬只,較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模26.80萬億元。分機(jī)構(gòu)類型來看,截至2023年末,理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多,存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.94萬只,存續(xù)規(guī)模22.47萬億元,較年初上升1.01%,占全市場(chǎng)的比例達(dá)到83.85%。

  銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜ツ?月披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年6月末,銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為25.34萬億元,較2022年末的27.65萬億元減少超2萬億元。

  回溯2023年全年規(guī)模變化,中金公司表示,2023年理財(cái)行業(yè)整體呈現(xiàn)先抑后揚(yáng)的發(fā)展趨勢(shì)。一季度,受到債市負(fù)反饋的影響,部分鎖定期較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品到期/開放后仍有相當(dāng)資金流失;同時(shí),2023年商業(yè)銀行信貸投放更為前置,一季度貸款與存款增量占全年增量的比例均超往年,導(dǎo)致新增零售客戶資金更多流向定期存款而非理財(cái)。截至2023年一季度末,理財(cái)行業(yè)規(guī)模較年初降低2.7萬億元至25.0萬億元。進(jìn)入二季度,隨著債市的快速修復(fù),理財(cái)贖回壓力逐步緩釋,同時(shí)疊加商業(yè)銀行定期存款利率下調(diào),理財(cái)行業(yè)整體呈現(xiàn)筑底企穩(wěn)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。4月份以來理財(cái)行業(yè)規(guī)模累計(jì)增長(zhǎng)1.8萬億元,其中四季度理財(cái)行業(yè)環(huán)比增長(zhǎng)0.7萬億元。

  光大證券認(rèn)為,隨著估值韌性的提升,理財(cái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)沖擊能力增強(qiáng),整體運(yùn)行更加平穩(wěn)。例如去年9月資金債券市場(chǎng)震蕩調(diào)整加劇,但隨著理財(cái)估值韌性與負(fù)債端穩(wěn)定性的提升,疊加央行通過降準(zhǔn)、MLF增量續(xù)作等方式維穩(wěn)資金面,局部產(chǎn)品的階段性贖回壓力并未進(jìn)一步傳遞至整體負(fù)債端并強(qiáng)化為負(fù)反饋,總規(guī)模相對(duì)穩(wěn)定。

  不過,銀行理財(cái)仍未奪回資管市場(chǎng)規(guī)模第一的“寶座”。中國基金業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示,截至2023年12月底,境內(nèi)公募基金資產(chǎn)凈值規(guī)模達(dá)27.60萬億元。

  投資者數(shù)量達(dá)1.14億

  2023年理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。報(bào)告顯示,截至2023年末,持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.14億個(gè),同比增長(zhǎng)17.84%。其中,個(gè)人投資者數(shù)量新增1686.29萬個(gè),機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬個(gè)。從結(jié)構(gòu)上看,截至2023年末,理財(cái)市場(chǎng)仍以個(gè)人投資者為主,數(shù)量為1.13億個(gè),占比98.82%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升,數(shù)量為134.60萬個(gè),占比1.18%。

  收益方面,2023年,理財(cái)產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健,累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中,銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1739億元;理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5242億元,同比增長(zhǎng)0.85%。2023年各月度,理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.94%。

  報(bào)告還顯示,截至2023年末,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)(中低)及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為24.87萬億元,占比92.80%;風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)(中高)和五級(jí)(高)的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.19萬億元,占比0.71%。理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主,投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為16.45萬億元、1.79萬億元和0.83萬億元,分別占總投資資產(chǎn)的56.61%、6.16%和2.86%。

  中金公司表示,2023年理財(cái)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)一步趨于保守。截至2023年末,風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級(jí)保守型的投資者數(shù)量占比為17.4%,較年初提升2個(gè)百分點(diǎn);風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)至五級(jí)的投資者數(shù)量分別占比34.0%、27.6%、16.4%和4.7%。

  “理財(cái)全年平均收益率2.94%,比價(jià)效應(yīng)下,有助于緩釋部分儲(chǔ)蓄定期化壓力?!惫獯笞C券認(rèn)為,2023年理財(cái)各月度平均收益率中樞為2.94%,12月有明顯翹尾。展望2024年,銀行業(yè)息差持續(xù)承壓運(yùn)行背景下,進(jìn)一步壓降銀行體系負(fù)債成本勢(shì)在必行,在此背景下,以銀行理財(cái)為代表的存款替代類產(chǎn)品吸引力邊際增強(qiáng)。

  業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)或進(jìn)一步加劇

  普益標(biāo)準(zhǔn)近日發(fā)布的報(bào)告顯示,截至2023年年底,不同類型機(jī)構(gòu)理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)不一,呈明顯分化之勢(shì)。國有理財(cái)公司尚未完全從“負(fù)反饋”陰影中恢復(fù),同比下跌8.5%。相比之下,股份行與城商行緊跟投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下行特征,順勢(shì)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品貨架,著重布局產(chǎn)品質(zhì)量高的低波穩(wěn)健產(chǎn)品,同時(shí)加速開放生態(tài)構(gòu)建,理財(cái)規(guī)模分別同比增長(zhǎng)9.4%和1.8%。

  光大證券研究表示,據(jù)普益數(shù)據(jù),2023年末,共有10家理財(cái)公司規(guī)模突破1萬億元,其中,興銀、招銀兩家超2萬億元。四大行理財(cái)子較年初降幅均超1000億元,交銀逆勢(shì)增長(zhǎng)1400多億元,或受益于代銷渠道擴(kuò)張力度相對(duì)更強(qiáng);股份行整體表現(xiàn)較好,興銀、信銀、光大、平安等較年初增量均超1000億元。展望2024年,隨著理財(cái)子機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相布局低波穩(wěn)健產(chǎn)品線,產(chǎn)品同質(zhì)化特征將更加凸顯,產(chǎn)品收益率缺乏相對(duì)吸引力背景下,理財(cái)機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)或進(jìn)一步加劇。

  有市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為,理財(cái)公司僅依賴母行品牌已難以適應(yīng)市場(chǎng)和行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向,必須打造具有獨(dú)特特色和深入人心的理財(cái)品牌,以提升品牌認(rèn)知度,并吸引更廣泛的客戶群體。

  “構(gòu)建具有個(gè)性化特征的產(chǎn)品品牌,已成為理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)和構(gòu)筑品牌‘護(hù)城河’的關(guān)鍵策略。”普益標(biāo)準(zhǔn)指出,例如興銀理財(cái)發(fā)布公司吉祥物“財(cái)之道”,并圍繞吉祥物“財(cái)之道”整合升級(jí)其“八大核心+三大特色”產(chǎn)品體系,此外,“財(cái)之道”還有11款延展設(shè)計(jì)分別對(duì)應(yīng)11個(gè)產(chǎn)品系列,通過各具風(fēng)格的形象裝扮和場(chǎng)景來幫助投資者識(shí)別每個(gè)產(chǎn)品系列的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)屬性;民生理財(cái)持續(xù)豐富“民生竹”特色的“富貴鑫榮、金銀玉翠、錦繡祥瑞”等產(chǎn)品品牌,“華、金、銀、玉”等九大產(chǎn)品線,為投資者提供多資產(chǎn)、多策略、多元化理財(cái)服務(wù);華夏理財(cái)秉持“品牌向上”的核心宗旨,不斷突出其“ESG投資”的業(yè)務(wù)特色,積極發(fā)布ESG前沿研究成果,提升公司ESG品牌市場(chǎng)影響力。(記者 張小潔)

(責(zé)編:李雨潼)

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