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多家銀行推出消費貸利率優(yōu)惠活動 進一步助力提振消費擴大內(nèi)需

發(fā)布時間:2023-11-13 10:37:00來源: 經(jīng)濟日報

  近期,多家銀行陸續(xù)推出消費貸利率優(yōu)惠活動,個別銀行最低利率甚至降到3%,引發(fā)了市場廣泛關(guān)注。

  據(jù)浦發(fā)銀行近日發(fā)布的“浦閃貸金秋嗨購禮,利息券年利率3%起”相關(guān)信息顯示,活動期間,浦閃貸授信審批通過且完成授信簽約客戶有機會領(lǐng)取一張浦閃貸一年期3%年化利率(單利)優(yōu)惠券。另外,該行還推出一年期、三年期年化利率為3.2%的優(yōu)惠券。

  部分國有銀行在推出了一些消費貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,還疊加了返券、折扣等優(yōu)惠活動。中國工商銀行牡丹卡中心產(chǎn)品經(jīng)理賀語童告訴記者:“‘雙11’期間,通過金融科技賦能文旅產(chǎn)業(yè),打造智慧景區(qū)平臺,同時聯(lián)合旅游目的地范圍及周邊的景點發(fā)行‘超惠信用卡’,通過向信用卡客戶發(fā)放消費券、立減金等,讓客戶享受更多的優(yōu)惠。”

  “總的來說,個人消費貸款的利率在不斷走低。”招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼說,今年以來房地產(chǎn)市場較為疲軟,居民住房消費的意愿下降,住房貸款新增情況比較一般,個別銀行還出現(xiàn)了負增長。因此,部分銀行希望通過發(fā)展消費貸款來彌補個人住房貸款下降的缺口,以此保持營收和凈利潤的穩(wěn)定。消費貸款作為銀行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)的重要部分,其重要性不斷凸顯。一些銀行希望通過降低貸款利率、推出優(yōu)惠活動等措施,加快發(fā)展個人消費貸款業(yè)務(wù),這是消費貸款利率不斷走低最根本的原因。

  此外,今年以來,央行多次調(diào)整政策利率,商業(yè)銀行也多次下調(diào)存款利率,兩次降準使銀行的資金成本有了比較明顯的下降,資金端的成本下降反映到資產(chǎn)端,使得銀行有能力下調(diào)消費貸款利率。

  中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,消費貸款作為銀行提振貸款增速的重要抓手,在促進個人消費回升過程中,銀行通過消費貸款為個人短期的資金不足提供支持,不僅從微觀上推動個人潛在消費需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實消費需求,而且從宏觀上擴大當(dāng)期消費切實推動消費更好回升。

  董希淼認為,降低個人消費貸款利率,能給消費市場和消費者帶來積極作用。既能夠直接降低消費者消費信貸成本,減少消費者在消費領(lǐng)域的利息支出,還有助于進一步激發(fā)消費者擴大消費的意愿和能力,從而進一步助力提振消費,擴大內(nèi)需。

  降低消費貸利率雖有利于刺激消費回暖,但同時也需要注意控制由此帶來的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險與息差壓力。專家表示,如果銀行的息差過窄,就可能影響到其盈利能力,甚至可能導(dǎo)致虧損。因此,銀行在推行低利率消費貸時,必須謹慎考慮其長期的財務(wù)穩(wěn)健性。

  對此,一些銀行已經(jīng)開始采取措施來控制風(fēng)險。在審核貸款申請時,銀行會對申請人的信用狀況、還款能力等進行更為嚴格的審核。同時,通過合理安排資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu),提高資本充足率,以應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

  業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費者,不要過度借貸,特別是年輕消費者應(yīng)堅持量入為出、合理借貸,將個人債務(wù)控制在合理水平。(記者勾明揚)

(責(zé)編:李雨潼)

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