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信用卡行業(yè)邁入存量競爭階段

發(fā)布時間:2023-04-12 09:58:00來源: 經(jīng)濟(jì)日報

  近日,人民銀行發(fā)布2022年支付體系運行總體情況。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,全國支付體系運行平穩(wěn),銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等總體保持增長。

  “支付體系是資金循環(huán)的中央樞紐,是經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施,打造安全高效、為民便民、國際領(lǐng)先支付體系的重要性不言而喻。”中國銀行研究院研究員馬天嬌表示,支付體系運行總體情況彰顯了我國正在加快構(gòu)建安全、便捷、高效的支付體系,以此推動實體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

  2022年,支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)1.06萬億筆,金額10877.24萬億元,同比分別增長13.85%和15.09%??偟膩砜?,2022年支付體系運行總體情況的特點還有以下兩點:一是銀行賬戶數(shù)量小幅增長。截至2022年末,全國共開立銀行賬戶141.67億戶,同比增長3.68%。二是非現(xiàn)金業(yè)務(wù)向存量經(jīng)營過渡,包括銀行卡、電子支付等業(yè)務(wù)。2022年,全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4626.49億筆,金額4805.77萬億元,同比分別增長5.27%和8.84%。

  值得關(guān)注的是,我國信用卡行業(yè)已從高速增長模式轉(zhuǎn)入高質(zhì)量發(fā)展模式。2017年至2019年,信用卡業(yè)務(wù)高速增長,發(fā)卡數(shù)量年均增長在8%以上,2021年及2022年信用卡數(shù)量基本穩(wěn)定,人均持卡量保持0.57張,說明粗放式拓展模式已接近尾聲。當(dāng)前,監(jiān)管部門積極推動信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級,2022年7月,銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,提出要強化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險管控、嚴(yán)格管控資金流向等,旨在重拳整治信用卡經(jīng)營亂象,提高信用卡服務(wù)質(zhì)效。

  “商業(yè)銀行積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路,依托客戶信息數(shù)據(jù)庫和人工智能,篩選優(yōu)質(zhì)客戶精準(zhǔn)營銷,實現(xiàn)授信智能化管理。今年伊始,30多家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布公告,對長期睡眠信用卡分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理?!瘪R天嬌表示,目前,信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已見成效,疊加疫情防控政策優(yōu)化拉動消費意愿、提振消費預(yù)期,居民還款能力和意愿提升,信用卡不良余額增速下降,不良率基本穩(wěn)定。截至2022年末,信用卡逾期半年未償信貸總額為865.80億元,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1%,同比增速由2021年的2.59%下降至0.63%。

  隨著金融科技快速發(fā)展,我國支付交易規(guī)模逐漸擴(kuò)大,支付體系運行效率不斷提升。2022年,銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2789.65億筆,金額3110.13萬億元,同比分別增長1.45%和4.5%,銀行電子支付總量小幅增長。其中,移動支付業(yè)務(wù)1585.07億筆,同比增長4.81%,金額499.62萬億元,同比下降5.19%?!按髷?shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù),加速推進(jìn)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,這也讓整個金融行業(yè)的服務(wù)效率更加高效,并且金融機構(gòu)在推進(jìn)數(shù)字化的過程中,還在不斷探索更廣的應(yīng)用場景,包含交通出行、智慧零售、民生繳費等多個社會領(lǐng)域,這些也更有利于多元化支付體系建設(shè),助推金融科技和數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展?!北本┦谢ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會黨委書記許澤瑋認(rèn)為。

  中央經(jīng)濟(jì)工作會議強調(diào),要引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度。支付體系是金融活水流動的渠道,銀行業(yè)應(yīng)進(jìn)一步強化支付體系建設(shè),構(gòu)建安全、便捷高效的支付網(wǎng)絡(luò)體系。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,接下來,需要不斷完善支付結(jié)算的監(jiān)管制度和法律,加強市場監(jiān)管,強化市場主體合規(guī)運行,提升監(jiān)管效率,促進(jìn)市場規(guī)范健康發(fā)展;完善支付清算基礎(chǔ)設(shè)施,提升支付體系抗風(fēng)險能力;擴(kuò)大支付業(yè)務(wù)的覆蓋面,支持行業(yè)創(chuàng)新,滿足人民多層次、多元化和體驗式支付需求,并促進(jìn)支付業(yè)務(wù)普惠發(fā)展;持續(xù)加強電信詐騙、非法支付違法犯罪活動治理;加強跨境支付風(fēng)險防范能力建設(shè),穩(wěn)步推進(jìn)跨境支付系統(tǒng)建設(shè)與國際合作。(記者王寶會)

(責(zé)編:李雅妮)

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