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嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展:為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)筑牢安全底線

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11 15:18:00來(lái)源: 人民網(wǎng)

  歲末回首,今年我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展走過(guò)了一段不平凡的歷程。在2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開(kāi)前夕,“感知2023中國(guó)經(jīng)濟(jì)‘脈動(dòng)’”系列報(bào)道,圍繞2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2023年經(jīng)濟(jì)工作的部署、2023年《政府工作報(bào)告》明確的發(fā)展主要預(yù)期目標(biāo)和工作重點(diǎn),以及記者全年的采訪調(diào)研,挖掘今年以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)、社會(huì)預(yù)期持續(xù)改善、風(fēng)險(xiǎn)隱患持續(xù)化解等實(shí)踐,全方面展示我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持恢復(fù)向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

  金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈,是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。統(tǒng)籌發(fā)展和安全,是做好金融工作的關(guān)鍵所在。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題,也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本保障。

  2023年以來(lái),防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示,2023年前三季度,銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬(wàn)億元,截至三季度末,商業(yè)銀行不良貸款率1.61%,撥備覆蓋率207.89%,資本充足率14.77%,保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率194%。延長(zhǎng)房地產(chǎn)“金融16條”實(shí)施期限,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好3500億元專項(xiàng)借款、2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。

  中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝表示,當(dāng)前,我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控,金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)整體穩(wěn)健,金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行,高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都很小。

  國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤表示,我國(guó)有獨(dú)特的政治和制度優(yōu)勢(shì),經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足,長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變,這是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的最大底氣、最大保障和最大支撐。完全有信心、有條件、有能力以改革增活力、以發(fā)展解難題、以增量盤存量,妥善應(yīng)對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

  深化金融體制改革 全面加強(qiáng)金融監(jiān)管

  當(dāng)前,在金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)日漸清晰、金融創(chuàng)新不斷深化的背景下,如何深化金融監(jiān)管體制改革、構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要任務(wù)。

  今年以來(lái),我國(guó)加大了金融監(jiān)管體制改革。2023年5月18日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌成立;2023年7月20日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局31家省級(jí)監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局以及306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌。

  根據(jù)《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建,將中國(guó)人民銀行對(duì)金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé),中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。

  “黨中央要求,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管,強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局成立以來(lái),系統(tǒng)改革組織架構(gòu),整合優(yōu)化資源配置,探索改進(jìn)監(jiān)管方式,努力為全面提升監(jiān)管質(zhì)效奠定良好基礎(chǔ)?!崩钤茲杀硎?,下一步,將緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管,堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”,持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。

  中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院貨幣金融系教授何平表示,組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局,改變了原來(lái)按照機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和市場(chǎng)來(lái)劃分的分業(yè)監(jiān)管,可以實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)管,避免“監(jiān)管空白”現(xiàn)象,有利于統(tǒng)一相關(guān)制度制定,有針對(duì)性地開(kāi)展金融監(jiān)管,更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

  對(duì)于地方金融監(jiān)管體制改革,招聯(lián)首席研究員董希淼表示,地方政府設(shè)立地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)監(jiān)管職責(zé),不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子,有助于解決地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)既要監(jiān)管又要發(fā)展的角色沖突。下一步,要加快完善地方金融監(jiān)管體制,推動(dòng)中央和地方加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào),更好地防范化解區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

  多渠道補(bǔ)充資本 化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

  資本充足率是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)健康和穩(wěn)健性的重要指標(biāo)。自2020年國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定允許地方政府依法依規(guī)通過(guò)認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)換債券等方式探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金后,發(fā)行中小銀行專項(xiàng)債券成為多地防范化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2023年以來(lái),河南、遼寧、貴州、四川、陜西、新疆、河北、安徽、廣西、黑龍江、內(nèi)蒙古等地發(fā)行支持中小銀行專項(xiàng)債券,總額超1800億元。

  與此同時(shí),年內(nèi)五起“村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)分支機(jī)構(gòu)”兼并,云南、遼寧、新疆多地先后推進(jìn)?。ㄗ灾螀^(qū))內(nèi)金融機(jī)構(gòu)兼并重組,超120家中小銀行發(fā)生股權(quán)變更……當(dāng)前,作為推進(jìn)金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)重要一環(huán),我國(guó)中小銀行兼并重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

  潘功勝表示,中國(guó)人民銀行將更好履行中央銀行最后貸款人職能,配合有關(guān)部門和少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)集中的省份制定實(shí)施中小銀行改革化險(xiǎn)方案,進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平,多渠道補(bǔ)充資本。把握好權(quán)和責(zé)、快和穩(wěn)等關(guān)系,按照市場(chǎng)化、法治化原則處置金融風(fēng)險(xiǎn),依法保護(hù)最廣大儲(chǔ)戶、中小投資者和被保險(xiǎn)人的利益。

  “下一步,重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。”李云澤表示,抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī),堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則,加大力度推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。把握好時(shí)度效,充分考慮機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的承受能力,有計(jì)劃、分步驟開(kāi)展工作,切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn);充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào),推動(dòng)“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案,避免“一刀切”;推動(dòng)中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能,引導(dǎo)資管、非銀等機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、差異化發(fā)展。

  加大保交樓金融支持 推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

  房地產(chǎn)市場(chǎng)關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè),其良性循環(huán)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展具有重要意義。2023年以來(lái),房地產(chǎn)市場(chǎng)整體呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì),但部分房企長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)仍然需要一段時(shí)間才能逐步消化。

  為此,國(guó)家出臺(tái)了一系列政策推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展。2023年7月10日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)房地產(chǎn)“金融16條”中兩項(xiàng)有適用期限的政策統(tǒng)一延長(zhǎng)至2024年12月底,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)房企存量融資展期,加大保交樓金融支持,并將2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃期限延長(zhǎng)至2024年5月底。2023年11月17日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)座談會(huì),強(qiáng)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)要一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,對(duì)正常經(jīng)營(yíng)的房地產(chǎn)企業(yè)不惜貸、抽貸、斷貸。要繼續(xù)配合地方政府和相關(guān)部門,堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則,加大保交樓金融支持,推動(dòng)行業(yè)并購(gòu)重組。

  專家表示,當(dāng)前,我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生變化。金融部門從房地產(chǎn)市場(chǎng)供需兩端綜合施策,保持信貸、債券、股權(quán)等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定,支持改善行業(yè)經(jīng)營(yíng),優(yōu)化調(diào)整個(gè)人住房貸款政策,加大保交樓金融支持,著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng),更好地支持剛性和改善性住房需求,取得了良好的效果。

  數(shù)據(jù)顯示,2023年前三季度,銀行累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款2.4萬(wàn)億元。截至三季度末,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款展期余額同比增長(zhǎng)183%,商業(yè)銀行開(kāi)立保函置換預(yù)售監(jiān)管資金余額同比增長(zhǎng)80%。

  “我們要主動(dòng)適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)重大轉(zhuǎn)型,在戰(zhàn)略上,牢牢堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位;在策略上,弱化房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平,防范房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外溢,一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。為保障性住房等‘三大工程’建設(shè)提供中長(zhǎng)期低成本資金支持,完善住房租賃金融政策體系,加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式?!迸斯俦硎?。

  采訪手記:

  從2023年《政府工作報(bào)告》提出的“有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)”,到中央金融工作會(huì)議把“堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題”列為堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路的“八個(gè)堅(jiān)持”之一,可以看出,防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。我們要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)和持久戰(zhàn),抓住重要領(lǐng)域,消除監(jiān)管空白和盲區(qū),實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋,提高金融監(jiān)管有效性,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更高質(zhì)量金融服務(wù)。

  在調(diào)研采訪中,我們看到,2023年以來(lái),發(fā)行中小銀行專項(xiàng)債券,補(bǔ)充中小銀行資本,化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);做好保交樓金融支持工作,加大進(jìn)金融支持民營(yíng)房企力度,維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行;健全債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制,支持地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展……

  當(dāng)前,金融系統(tǒng)堅(jiān)持猛藥去疴治已病、抓早抓小治未病,金融治理能力不斷優(yōu)化提升,重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到平穩(wěn)有序處置,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更高質(zhì)量金融服務(wù),進(jìn)一步助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

  感知2023中國(guó)經(jīng)濟(jì)“脈動(dòng)”系列報(bào)道:

  之一 擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求:消費(fèi)馬車“跑”起來(lái) 有效投資“活”起來(lái)

  之二 培育壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè):靠前布局新賽道 激活發(fā)展新動(dòng)能

  之三 加大宏觀政策調(diào)控力度 經(jīng)濟(jì)發(fā)展釋放“1+1>2”協(xié)同效應(yīng)

  之四 構(gòu)筑競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì) 數(shù)字經(jīng)濟(jì)為高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動(dòng)能

  之五 支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大:政策舉措密集出臺(tái) 夯實(shí)經(jīng)濟(jì)回升基礎(chǔ)

(責(zé)編:李文治)

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