金融舉措實打?qū)?助力外貿(mào)開局穩(wěn)(財經(jīng)眼·財稅金融穩(wěn)外貿(mào))
一艘貨輪停泊在江蘇“南通塢”旁。
許叢軍攝(影像中國)
數(shù)據(jù)來源:海關(guān)總署、中國進出口銀行等
此起彼伏的汽笛聲、高效作業(yè)的岸吊、有序通行的拖車……今年以來,許多港口碼頭呈現(xiàn)出一派熱火朝天的景象。數(shù)據(jù)顯示,2021年,我國進出口規(guī)模首次突破6萬億美元大關(guān)。今年一季度,我國外貿(mào)進出口總值9.42萬億元,同比增長10.7%。
外貿(mào)穩(wěn)定增長離不開金融護航。今年的《政府工作報告》將保穩(wěn)提質(zhì)作為進出口發(fā)展的預期目標,提出擴大出口信用保險對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面,加強出口信貸支持,優(yōu)化外匯服務(wù)。金融如何更好服務(wù)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展?記者進行了采訪。
加大信貸投放,有針對性創(chuàng)新金融產(chǎn)品
浙江福銳特國際物流有限公司的主營業(yè)務(wù)是貨運代理,受新冠肺炎疫情等因素影響,近期海運費出現(xiàn)較大波動,企業(yè)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。
“自從使用了寧波銀行推出的外匯金管家平臺,只要在手機上拍照上傳發(fā)票并填寫收款行信息,5分鐘內(nèi)海運費就會自動匯出?!惫矩撠熑送趸燮颊f,便捷的金融服務(wù)為企業(yè)提高了付款效率,大大降低了風險。通過這一平臺,企業(yè)今年已經(jīng)支付海運費400多筆,涉及金額1200多萬美元。
像福銳特物流一樣,在日常經(jīng)營、貨物進出口、資金結(jié)算中,外貿(mào)企業(yè)需要與金融機構(gòu)打交道。近年來,金融機構(gòu)加大信貸投放、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù),為外貿(mào)企業(yè)增添了底氣和信心。
——加大外貿(mào)信貸投放。
年初,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進一步穩(wěn)外貿(mào)的意見》,意見明確提出“抓實抓好外貿(mào)信貸投放”。許多省份對相關(guān)工作做出具體部署。進出口銀行江蘇省分行提出,今年外貿(mào)產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于12%;江蘇發(fā)揮省普惠金融發(fā)展風險補償基金功能,完善“蘇貿(mào)貸”政策,擴大惠企數(shù)量和放貸規(guī)模。湖南有關(guān)部門近期提出,落實好國家外貿(mào)政策措施,充分發(fā)揮出口信用保險作用,抓實抓好外貿(mào)信貸投放。
金融機構(gòu)加緊行動。中國銀行境內(nèi)機構(gòu)今年計劃為進出口貿(mào)易提供不少于5000億元的融資支持,對中小微內(nèi)外貿(mào)企業(yè)融資投放增速不低于整體信貸投放增速;工商銀行將為先進制造、“專精特新”、內(nèi)外貿(mào)一體化等重點企業(yè)及上下游企業(yè),提供全球聯(lián)動的融資支持;浙江泰隆商業(yè)銀行基于社區(qū)化經(jīng)營模式,采用預授信證書發(fā)放等形式,對外貿(mào)企業(yè)進行預授信。
——創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
今年3月,山東自貿(mào)試驗區(qū)青島片區(qū)的一家生物科技企業(yè)獲得了中行青島市分行120萬元的授信額度,年利率為3.95%,這是“自貿(mào)貸”在該分行的首筆業(yè)務(wù)。
據(jù)介紹,山東自貿(mào)試驗區(qū)青島片區(qū)近日設(shè)立1億元“自貿(mào)貸”資金池,一期投放2000萬元。符合條件的企業(yè)可以通過承辦銀行申請貸款,貸款額度按照企業(yè)上一年度平均每月退稅額的3至6倍計算,資金池對貸款利息給予補貼。
像“自貿(mào)貸”這樣的金融創(chuàng)新正在各地涌現(xiàn)。云南積極推廣“信易貸”等模式,鼓勵金融機構(gòu)、征信機構(gòu)、外貿(mào)服務(wù)平臺等加強合作;河南洛陽探索設(shè)立“外貿(mào)貸”,通過引入信用保險和風險補償?shù)仁侄?,支持金融機構(gòu)對中小微外貿(mào)企業(yè)提供純信用融資。
金融支持穩(wěn)外貿(mào),離不開金融科技的應(yīng)用。以交通銀行為例,該行運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),提升了國際結(jié)算單據(jù)審核自動化水平,縮短了業(yè)務(wù)辦理時間;通過機器學習技術(shù),幫助客戶選擇最優(yōu)跨境匯款路徑,提升了資金清算效率。
保險護航,擴大對中小微外貿(mào)企業(yè)覆蓋面
9萬美元!今年3月,遼寧大連一家從事農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)收到了中國出口信用保險公司遼寧分公司的一筆理賠款,為企業(yè)挽回了損失。
“前段時間,公司出口的貨物到港后,由于市場變化、價格下降等原因,國外買家拒絕提貨。無奈之下,我們只能退運。”這家企業(yè)的負責人說,現(xiàn)在有了出口信用保險,企業(yè)能夠從容應(yīng)對風險,繼續(xù)參與市場競爭。
記者了解到,由于受到外部市場變化、運費價格波動等因素的影響,外貿(mào)企業(yè)對風險保障有著較高的需求。數(shù)據(jù)顯示,2021年,中國信保全年承保金額8301.7億美元,同比增長17.9%;服務(wù)企業(yè)16.2萬家,同比增長10.2%。人保財險為國內(nèi)企業(yè)向新興市場國家的出口貿(mào)易提供保障支持,承保金額超過16億美元。
出口信用保險對外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預期發(fā)揮重要作用?!俺隹谛庞帽kU是外貿(mào)企業(yè)出海的‘護航員’,要擴大出口信用保險對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面,有針對性地降低中小微企業(yè)投保成本,優(yōu)化理賠追償服務(wù)措施?!贝筮B市商務(wù)局外貿(mào)處副處長王曉姍說。
除了提供風險保障,通過與信貸結(jié)合,保險產(chǎn)品還能為外貿(mào)企業(yè)的融資增信?!靶鹿诜窝滓咔榉揽仄陂g,由于一直難以按期收匯,再加上生絲價格上漲,企業(yè)面臨的資金壓力很大,迫切需要信貸支持。”四川順成絲綢有限公司負責人趙先生說。
在國家外匯管理局四川省分局和南充市中心支局的指導下,四川天府銀行為順成絲綢辦理了“再貸款+保單融資”業(yè)務(wù),成功發(fā)放貸款30萬元?!霸儋J款支持政策降低了企業(yè)的融資成本,保單融資業(yè)務(wù)幫助我們盤活了應(yīng)收賬款,解決了抵押品不足造成的融資難題。”趙先生說,有了充足的資金,他對企業(yè)未來的發(fā)展充滿信心。
保險業(yè)通過多種方式有效發(fā)揮融資增信作用。數(shù)據(jù)顯示,2021年,中國信保支持小微企業(yè)獲得保單融資219億元,同比增長31%;在貿(mào)易險項下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元,同比增長22.5%?!爱斍爸行⊥赓Q(mào)企業(yè)面臨的融資難融資貴問題依然突出,要繼續(xù)加大短期險保單融資力度,通過‘政府+銀行+保險’‘再貸款+保單融資’等方式,精準扶持中小微外貿(mào)企業(yè)。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心研究員盤和林說。
商務(wù)部新聞發(fā)言人高峰表示,商務(wù)部將會同中國出口信用保險公司,在落實好前期政策基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮出口信用保險風險保障和融資增信作用,推動各地商務(wù)主管部門與中國信保公司各分支機構(gòu)加強協(xié)作,結(jié)合各地實際研究出臺有針對性的支持舉措,推動各項措施落地見效,為外貿(mào)企業(yè)提供更有針對性的風險保障,幫助外貿(mào)企業(yè)增強抗風險能力,增強發(fā)展信心。
為外貿(mào)新業(yè)態(tài)提供便捷高效金融服務(wù)
近年來,外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式快速發(fā)展。從事跨境電商、市場采購貿(mào)易等業(yè)務(wù)的市場主體,大多是中小微企業(yè)和個體工商戶,它們對便捷高效的金融服務(wù)有著更高的期待。服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式,金融業(yè)有哪些具體舉措?
提高跨境資金結(jié)算效率?!翱缇畴娚掏鈪R資金結(jié)算越來越安全便捷,吸引了更多中小外貿(mào)企業(yè)加入跨境電商的行列?!笨缇畴娚唐脚_拓拉思(寧波)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司負責人說。
外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展速度快,資金周轉(zhuǎn)效率會直接影響企業(yè)的業(yè)務(wù)增速。為拓寬外貿(mào)新業(yè)態(tài)的資金結(jié)算渠道,近年來,國家外匯管理局支持符合條件的銀行和支付機構(gòu)憑借線上電子訂單、物流等交易電子信息,為跨境電商等市場主體辦理結(jié)售匯及相關(guān)資金收付。
數(shù)據(jù)顯示,2021年,21家支付機構(gòu)和12家銀行共辦理跨境電商外匯收支19億筆。以中信銀行為例,結(jié)合政策要求優(yōu)化跨境電商外匯資金結(jié)算渠道,該行將跨境電商結(jié)算手續(xù)費降至2‰,小額交易結(jié)算周期較之前縮短3至5個工作日。
引導企業(yè)增強風險意識。“近年來人民幣匯率雙向波動、彈性增強,外貿(mào)企業(yè)應(yīng)樹立匯率風險中性意識,增強匯率風險管理能力,合理使用金融工具進行避險?!北P和林說,2021年,辦理外匯套保業(yè)務(wù)的企業(yè),八成是中小微企業(yè)。金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強企業(yè)匯率風險教育,不斷豐富外匯衍生產(chǎn)品,滿足中小微企業(yè)多樣化的避險保值需求,進一步降低匯率避險成本。
4月18日,人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)的通知》,提出“提升貿(mào)易便利化水平”等措施。外匯局有關(guān)部門負責人表示,將支持銀行把更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入貿(mào)易外匯收支便利化政策范疇;鼓勵有條件的地區(qū)強化政銀企合作,探索完善匯率避險成本分攤機制,擴大政府性融資擔保體系為企業(yè)提供貿(mào)易融資、匯率避險業(yè)務(wù)的擔保,提升企業(yè)應(yīng)對匯率波動能力。
《 人民日報 》( 2022年04月25日 19 版)
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