金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型正當(dāng)時(shí)，昔日的“選擇題”已一躍成為今天關(guān)乎產(chǎn)業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的“必修課”，以銀行為代表的各家金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，尋求著業(yè)務(wù)和技術(shù)雙線并進(jìn)的最佳實(shí)踐路徑。新常態(tài)下各行線上信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，但業(yè)務(wù)線上化、場景化伴生的各類新型風(fēng)險(xiǎn)也層出不窮，傳統(tǒng)風(fēng)控措施與銀行與時(shí)俱進(jìn)的高精度、多元化風(fēng)控需求難以適配。

　　信貸的本質(zhì)是風(fēng)控，風(fēng)控的核心是數(shù)據(jù)，推進(jìn)信貸風(fēng)控一體化建設(shè)已然成為當(dāng)下銀行機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的客觀需要。而信貸大數(shù)據(jù)風(fēng)控的實(shí)現(xiàn)需要依托雄厚的數(shù)據(jù)積累和扎實(shí)的技術(shù)能力，該特點(diǎn)決定了銀行一方面必須不斷提升其內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源的整合及應(yīng)用能力，另一方面則亟需創(chuàng)新或變革現(xiàn)有風(fēng)控技術(shù)，適時(shí)借助外力實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，共建金融智能信貸風(fēng)控新生態(tài)。

　　基于此，某城商行選擇與國內(nèi)領(lǐng)先的全棧式智能風(fēng)控解決方案提供商同盾科技建立友好合作，雙方攜手同行，順利推進(jìn)數(shù)字化、智能化、精細(xì)化場景方案深入落地，成功構(gòu)建起全流程信貸智能風(fēng)控平臺，該行也成為了行業(yè)積極擁抱數(shù)字化趨勢、謀求高質(zhì)量發(fā)展的領(lǐng)先標(biāo)桿。

　　城商行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)積極明確差異化發(fā)展路線定位，因地制宜打造核心競爭力，同時(shí)也要注重夯實(shí)當(dāng)?shù)亟?jīng)營基礎(chǔ)，補(bǔ)齊風(fēng)控能力薄弱等關(guān)鍵內(nèi)在短板。作為金融風(fēng)控領(lǐng)域的引領(lǐng)者，同盾科技持續(xù)深化拓展場景，充分整合智能決策分析引擎、模型管理等上層場景能力，提出構(gòu)建信貸風(fēng)控一體化解決方案，致力于為該行打造一個(gè)全場景、全觸點(diǎn)、全流程覆蓋的智能信貸風(fēng)控體系，賦能技術(shù)和業(yè)務(wù)并驅(qū)疾馳。

　　創(chuàng)新行業(yè)領(lǐng)先架構(gòu)：擺脫傳統(tǒng)性能瓶頸限制，智能、實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)

　　項(xiàng)目初期，同盾科技為其制定了清晰的建設(shè)思路，從搭平臺、建體系、全管控、強(qiáng)運(yùn)營四個(gè)層面入手，建設(shè)統(tǒng)一的技術(shù)支撐平臺，建成“信息共享、資產(chǎn)共用、欺詐共防、步調(diào)共同”的智能風(fēng)控平臺，結(jié)合該行實(shí)際情況實(shí)現(xiàn)主要信貸產(chǎn)品風(fēng)控流程優(yōu)化，構(gòu)建全方位立體風(fēng)險(xiǎn)管控工作流程制度體系。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)全渠道、全業(yè)務(wù)、全場景實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控，多業(yè)務(wù)條線協(xié)同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)驅(qū)動實(shí)時(shí)防控，構(gòu)建風(fēng)控運(yùn)營閉環(huán)管理，持續(xù)運(yùn)營優(yōu)化服務(wù)。具體操作路徑如下：

　　數(shù)據(jù)層：實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，平臺有效整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，針對數(shù)據(jù)體系、標(biāo)簽體系、畫像體系等進(jìn)行持續(xù)迭代建設(shè)，打造出多維度、跨行業(yè)、跨場景的實(shí)時(shí)共享數(shù)倉，通過數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通為上層建筑提供強(qiáng)有力的底座支撐；

　　方案層：在全流程方案的基礎(chǔ)上進(jìn)一步納入同盾天策-決策引擎、云圖-知識圖譜等平臺產(chǎn)品，通過產(chǎn)品間緊密協(xié)作突破傳統(tǒng)分析維度的局限，構(gòu)建起關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)規(guī)則指標(biāo)，多維度、深層次挖掘數(shù)據(jù)信息，達(dá)到了“查全、查準(zhǔn)、自動、智能“的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)，同時(shí)支撐貸前貸中貸后全流程管控，有效提升銀行機(jī)構(gòu)的智能化決策水平和風(fēng)控預(yù)警能力，助力銀行降本增效。

　　業(yè)務(wù)層：信貸風(fēng)控體系全場景、全流程、全行業(yè)覆蓋，落實(shí)“一點(diǎn)出險(xiǎn)，全面布控”交叉布控機(jī)制。同時(shí)提供實(shí)時(shí)、批量、離線智能決策能力支撐，風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警全時(shí)段為該行業(yè)務(wù)營銷保駕護(hù)航。

　　縱橫一體化服務(wù)：提供“端對端”服務(wù)，為客戶全面賦能

　　結(jié)合該城商行行情，同盾科技為其構(gòu)建起數(shù)智化的可拓展的高性能決策引擎系統(tǒng)，真正實(shí)現(xiàn)了自主創(chuàng)新和自主可控的開源應(yīng)用：從業(yè)務(wù)側(cè)出發(fā)，系統(tǒng)提供從設(shè)計(jì)到驗(yàn)證到風(fēng)控運(yùn)營及預(yù)警處置的全流程支撐；基于技術(shù)側(cè)，系統(tǒng)則在開發(fā)、測試、部署、運(yùn)維方面提供全方位支撐。

　　縱向：同盾通過平臺服務(wù)支撐診斷、咨詢、規(guī)劃、建設(shè)、運(yùn)營五大分區(qū)，打造完整閉環(huán)體系，該模式下平臺支持快速適配不同業(yè)務(wù)診斷需求，及時(shí)響應(yīng)各業(yè)務(wù)維護(hù)需求。

　　橫向：數(shù)據(jù)賦能，通過同盾多維度、全方位的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)及風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，補(bǔ)充銀行在數(shù)據(jù)來源方面的短板，解決數(shù)據(jù)孤島問題；工具賦能，通過終端安全、智能風(fēng)控平臺、模型平臺、知識圖譜平臺等先進(jìn)的建設(shè)工具，幫助該行在技術(shù)方面實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型；決策賦能，通過先進(jìn)策略體系建設(shè)，模型多場景支撐，業(yè)務(wù)及風(fēng)控咨詢及智能化風(fēng)控運(yùn)營，助推該行實(shí)現(xiàn)從“經(jīng)驗(yàn)決策”到“數(shù)據(jù)決策”的轉(zhuǎn)變。

　　依托于同盾的服務(wù)模式及信創(chuàng)保障能力，該行不僅成功在轉(zhuǎn)型過程中以實(shí)踐加沉淀的形式大幅提升了自身的數(shù)字化能力和水平，加快培育行業(yè)核心競爭力，賦能業(yè)務(wù)增長，同時(shí)也滿足了國家信創(chuàng)要求，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵技術(shù)自主可控。未來，同盾科技仍將從技術(shù)賦能、經(jīng)驗(yàn)復(fù)制等方面出發(fā)，為銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化和數(shù)據(jù)數(shù)字化提供支持和保障，助力金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對數(shù)字浪潮下的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。