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2023年企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.88% 持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低

發(fā)布時(shí)間:2024-01-26 14:59:00來源: 人民日?qǐng)?bào)海外版

  2023年,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.88%,持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低——

  金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輕裝前行”(銳財(cái)經(jīng))

  1月24日,中國人民銀行決定:自2月5日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu));自1月25日起,分別下調(diào)支農(nóng)再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)利率各0.25個(gè)百分點(diǎn)。這是中國推動(dòng)降低社會(huì)綜合融資成本的又一最新舉措。

  2023年,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.88%,持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低。中國人民銀行表示,將靈活適度、精準(zhǔn)有效實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,持續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

  融資成本明顯下行

  本次下調(diào)后,金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率約為7%,將向市場提供長期流動(dòng)性1萬億元。

  “我國目前法定存款準(zhǔn)備金率平均水平為7.4%,與國際上主要經(jīng)濟(jì)體央行相比,空間較大,這是補(bǔ)充銀行體系中長期流動(dòng)性的一個(gè)有效工具?!痹?月24日國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,中國人民銀行行長潘功勝說。

  此前,中國人民銀行已有效實(shí)施了一系列利率政策。中國人民銀行副行長宣昌能說,去年央行兩次降低政策利率、調(diào)整優(yōu)化住房信貸政策、進(jìn)一步推動(dòng)存款利率市場化,各項(xiàng)舉措有力推動(dòng)了企業(yè)融資和居民消費(fèi)信貸成本明顯下行。

  “2023年,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.88%,同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn),持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低;超過23萬億元的存量房貸利率完成下調(diào),平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn),每年減少房貸借款人利息支出約1700億元。利率水平的整體下行有效減輕了企業(yè)、居民的利息負(fù)擔(dān),有助于激發(fā)貸款需求,優(yōu)化金融資源配置,更好暢通國內(nèi)經(jīng)濟(jì)循環(huán)。”宣昌能說。

  在談及貨幣政策取向時(shí),潘功勝說,過去幾年,與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策大放大收相比,中國的貨幣政策操作比較穩(wěn)健,貨幣政策調(diào)控和傳導(dǎo)機(jī)制也在不斷豐富完善,為可持續(xù)地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了條件?!爱?dāng)前,我國貨幣政策仍然有足夠的空間,我們將平衡好短期和長期、穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部均衡和外部均衡的關(guān)系,強(qiáng)化逆周期和跨周期調(diào)節(jié),為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境?!迸斯僬f。

  信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

  截至2023年末,普惠型小微貸款余額同比增長23.27%,“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款增速分別是18.6%和21.9%,制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.9%……多個(gè)數(shù)據(jù)都顯示出信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

  國家金融監(jiān)督管理總局政策研究司司長李明肖在1月25日國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上說,總局堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,圍繞科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域,不斷完善金融監(jiān)管政策,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度,增強(qiáng)金融服務(wù)能力,切實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

  在支持科技創(chuàng)新方面,引導(dǎo)有關(guān)單位將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新,根據(jù)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求,針對(duì)性提供多元化金融服務(wù)。

  在支持先進(jìn)制造方面,聯(lián)合發(fā)布《制造業(yè)卓越質(zhì)量工程實(shí)施意見》《關(guān)于加快傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》等政策文件,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出的位置,有力支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。

  “健全科技貸款盡職免責(zé)和不良容忍機(jī)制,小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過3個(gè)百分點(diǎn)。截至2023年末,全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%,其中中長期貸款和信用貸款占比均超過四成?!崩蠲餍ふf。

  防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

  當(dāng)前,中國金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控,金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營整體穩(wěn)健,金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。

  一方面,銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)健。2023年末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額417.3萬億元,同比增長9.9%;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元,較年初增加1495億元,不良貸款率1.62%;商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%,保持在較低水平。2023年末,保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.96萬億元,同比增長10.4%,綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%,償付能力保持充足。

  另一方面,存量風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥有序化解和處置。從全國范圍看,當(dāng)前中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平,相關(guān)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)均處于合理健康水平。從全國來看,個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行,其數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額,無論是占整個(gè)銀行業(yè)的比例還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。

  “對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的中小銀行,我們一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管,逐步使它的風(fēng)險(xiǎn)收斂;同時(shí),與地方黨委政府和相關(guān)部門一起‘一行一策’,謀劃實(shí)施改革化險(xiǎn)的路徑及相應(yīng)舉措?!眹医鹑诒O(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企說。

  潘功勝說,去年以來,金融機(jī)構(gòu)在金融管理部門的指導(dǎo)下,著力支持房地產(chǎn)企業(yè)特別是頭部房企的融資渠道穩(wěn)定。下一步,中國人民銀行將堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、底線思維,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

  王俊嶺

(責(zé)編:陳濛濛)

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