近日，多家險(xiǎn)企先后推出“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品，吹響保險(xiǎn)業(yè)2023年“開(kāi)門(mén)紅”的號(hào)角。從已推出的“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品來(lái)看，短期年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等仍是主力。

　　“11月初，我們和信美相互人壽聯(lián)袂推出2023年開(kāi)門(mén)紅拳頭產(chǎn)品——榮耀長(zhǎng)青，這是一款家族團(tuán)體年金險(xiǎn)，也將是市場(chǎng)首款家族傳承年金險(xiǎn)?！敝Z亞財(cái)富旗下全資子公司諾亞榮耀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理黃朝晞?wù)f。

　　黃朝晞稱(chēng)，相比市場(chǎng)上普通的年金險(xiǎn)，榮耀長(zhǎng)青可擁有掌控權(quán)、支配權(quán)，可持續(xù)增減被保險(xiǎn)人，同時(shí)能保留傳統(tǒng)保單優(yōu)勢(shì)、突破持有年度限制，更加適合高凈值人群的財(cái)富傳承規(guī)劃需求。

　　“所謂家族團(tuán)體保險(xiǎn)是指投保人為特定團(tuán)體成員投保，由保險(xiǎn)公司以一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的人身保險(xiǎn)。團(tuán)體年金保險(xiǎn)通常由投保人為3個(gè)及以上的被保險(xiǎn)人投保，當(dāng)被保險(xiǎn)人到達(dá)特定的給付年齡時(shí)(通常為生存且退休時(shí))，分期給付保險(xiǎn)金。與普通年金險(xiǎn)一樣，榮耀長(zhǎng)青投保年齡可拓寬至69歲，起始領(lǐng)取年齡從55至75周歲不等，保險(xiǎn)責(zé)任包含養(yǎng)老保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金。榮耀長(zhǎng)青可在團(tuán)單簽發(fā)生效10年內(nèi)，最多允許新增到未出生三代人的被保險(xiǎn)人加入團(tuán)體保險(xiǎn)合同，投保人還可根據(jù)自身需求調(diào)整不同被保險(xiǎn)人之間現(xiàn)價(jià)份額等?！秉S朝晞?wù)f。

　　一直以來(lái)市場(chǎng)上“傳不到”和“傳不好”是高凈值人群家族在財(cái)富傳承中的兩大痛點(diǎn)。根據(jù)2021年高凈值人群家族安全報(bào)告，高凈值人群財(cái)富傳承工具選擇主要有遺囑、信托、保險(xiǎn)等，其中保險(xiǎn)占比高達(dá)76%。但目前國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)的投保年齡多為18至60歲，高齡客戶(hù)很難配置大額保單，免體檢額度較低，也沒(méi)有對(duì)下一代的財(cái)產(chǎn)分割分配權(quán)。

　　黃朝晞坦言，當(dāng)好幾家公司一聽(tīng)到需求便直接拒絕了，最終和信美相互人壽達(dá)成一致，為諾亞40萬(wàn)高凈值目標(biāo)客戶(hù)打造專(zhuān)屬的財(cái)富傳承規(guī)劃方案。

　　據(jù)10月9日，央行發(fā)布的《2022年第三季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示，居民偏愛(ài)的前三位投資方式包括“銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品”“基金信托產(chǎn)品”“股票”，其中偏好“銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品”投資方式的居民占比達(dá)45.6%。該報(bào)告還顯示，未來(lái)三個(gè)月準(zhǔn)備增加支出的項(xiàng)目時(shí)，居民選擇“保險(xiǎn)”的比例為14.5%。

　　“諾亞財(cái)富作為中國(guó)內(nèi)地首家在紐約交易所上市的獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，單是在公司投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元以上的核心客戶(hù)就有1.2萬(wàn)人。諾亞還有千余名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師為其提供資產(chǎn)配置，保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置中的重要一環(huán)，保險(xiǎn)配置部分將由諾亞榮耀經(jīng)紀(jì)提供服務(wù)。經(jīng)過(guò)十幾年累積的高凈值客戶(hù)，粘性非常強(qiáng)。公司計(jì)劃用3至5年時(shí)間，優(yōu)先服務(wù)好諾亞財(cái)富的存量核心高凈值客戶(hù)，將其保險(xiǎn)深度從3.5%提升至10%，預(yù)計(jì)每年能釋放總保費(fèi)70億元至80億元。未來(lái)希望能把該客戶(hù)群的保險(xiǎn)滲透率提升至20%至30%，這也意味著每10個(gè)諾亞財(cái)富的高凈值客戶(hù)中至少有3個(gè)通過(guò)諾亞榮耀保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)來(lái)配置保險(xiǎn)?！秉S朝晞?wù)f。

　　而對(duì)于公司自身的定位，他希望5年后諾亞榮耀的市場(chǎng)規(guī)模能擠進(jìn)前三，并成為保障與傳承細(xì)分領(lǐng)域的頭部企業(yè)。此外，基于中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)的趨勢(shì)背景，諾亞榮耀未來(lái)還將為集團(tuán)客戶(hù)提供高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，在現(xiàn)有產(chǎn)品中接入全球高端醫(yī)療、高端健康體檢、頂級(jí)專(zhuān)家會(huì)診、居家護(hù)理等服務(wù)。