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保險產品悄然攪動銀行代銷江湖

發(fā)布時間:2022-09-02 11:26:00來源: 中國證券報

  近日中國證券報記者調研發(fā)現,一些帶有理財功能的保險產品悄然走俏,正在攪動銀行代銷江湖?!叭绻虚L期不用的錢,買這類保險比較合適。對流動性需求不高的話,這確實是一個不錯的投資渠道。”一位銀行理財經理對中國證券報記者表示。

  梳理銀行保險企業(yè)半年報,中國證券報記者發(fā)現,今年上半年,多家銀行代理保險收入同比取得雙位數增長。同時,多家保險公司銀保渠道成為業(yè)績黑馬,紛紛實現放量增長,相關業(yè)務加速發(fā)展。

  理財經理推薦保險產品

  “目前我們代銷的保險主要是期繳的終身壽險和年金險,還有躉繳的5年期保險,都是帶有理財性質的保險。在售的期繳產品繳費期最長五年,最短三年,每年一萬元起投,有確定收益,寫在合同里,目前年化利率多在3.5%左右。躉繳的產品只有預期收益,但最終實際收益是不確定的?!惫ど蹄y行華北一家網點的理財經理告訴中國證券報記者。

  “期繳產品買的人比較多?!鄙鲜隼碡斀浝肀硎荆骸叭绻虚L期不用的錢,買這類保險比較合適。對流動性需求不高的話,這確實是一個不錯的投資渠道?!彼€表示,此前市場波動較大,不少前來咨詢的投資者對一些風險較高的資產,如基金的看法比較謹慎?!敖衲晡液苌僦鲃酉蚩蛻敉扑]買基金。如果客戶有購買基金需求的話,我比較建議通過定投的方式來投資,可以平攤成本?!绷硗?,他還建議資金分散配置:“比如,50%可以配置為存款,30%-40%配置成保險,10%-20%投資高風險的產品如基金?!?/p>

  “今年偏股基金市場表現不太好,保險還是有客戶配置的,畢竟可以用來避險?!闭猩蹄y行上海某網點的一位理財經理表示。

  中國證券報記者調研發(fā)現,隨著基金凈值波動加劇以及銀行理財產品收益率吸引力弱化,銀行理財經理推薦基金和理財產品的熱情有所下降,一些帶有理財功能的保險產品得到很多銀行理財經理“力薦”。

  多位理財經理表示,有預定利率、收益寫進合同里的保險,較大的賣點在于,存夠一定期限,既可保本又可保收益。在利率下行的大趨勢下,這類保險中長期投資性價比較高。

  銀行代理保險收入大增

  今年上半年,股票市場震蕩盤整,對銀行財富管理業(yè)務發(fā)展帶來一定影響。中國證券報記者注意到,多家銀行上半年財富管理收入總體有所下降,但代銷業(yè)務產品結構出現新變化。具體來看,基金代銷收入同比有所下降,而保險代銷收入大幅增長。

  比如,今年上半年,招商銀行財富管理手續(xù)費及傭金收入188.73億元,同比減少8.13%,其中代理保險收入89.84億元,同比增長61.61%;代理基金收入34.74億元,同比減少46.95%。對此,招商銀行解釋稱,主要是客戶權益類產品配置降低,客戶避險情緒及需求上升,期繳保險銷量同比上升。

  平安銀行亦是如此。數據顯示,2022年上半年,平安銀行手續(xù)費及傭金凈收入為160.62億元,同比下降7.7%。上半年實現代理基金收入16.83億元,受市場等因素影響,同比下降29.3%;實現代理保險收入10.65億元,同比增長26.3%。

  國有大行代理保險的收入增長幅度也較為可觀。建設銀行半年報顯示,該行上半年代理業(yè)務手續(xù)費收入129.54億元,較上年同期增加11.12億元,增幅9.39%,主要是代理保險收入增長帶動。農業(yè)銀行上半年實現代理保險保費809億元,其中代理期繳保費同比增長19.6%。

  業(yè)內人士指出,短期波動不改長期趨勢,看好財富管理市場的后續(xù)發(fā)展。受益于財富管理,銀行作為居民財富管理主要的金融產品代銷機構,擁有客戶資源多、金融產品豐富等優(yōu)勢,較易實現年金險、養(yǎng)老險的場景化營銷。

  在平安銀行看來,財富管理已成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展升級的重要方向,也促使商業(yè)銀行以財富管理的視角升級、重構銀保業(yè)務。據悉,2021年以來,平安銀行啟動新銀保業(yè)務改革,與平安壽險深度合作,將代理保險業(yè)務內嵌到財富管理體系中,為私行財富業(yè)務的持續(xù)發(fā)展開辟新賽道。

  銀保渠道加速壯大

  業(yè)內人士表示,近年來,個險代理人渠道增長乏力,各公司為穩(wěn)定業(yè)務平臺,高度重視銀保業(yè)務的發(fā)展。

  今年上半年,主要上市險企個險代理人渠道保費收入出現不同程度下滑,銀保渠道保費收入卻紛紛放量增長。中國人壽銀保渠道總保費收入426.09億元,同比增長23.7%。太保壽險銀保渠道保險業(yè)務收入178.28億元,同比增速高達876.3%。人保壽險銀保渠道保費收入392.8億元,同比增長41.9%。新華保險銀保渠道保費收入311.95億元,同比增長7.8%。在用來計算新業(yè)務價值的首年保費中,中國平安銀保渠道同比增加45%。

  “居民儲蓄不斷提升、處于高位,在剛兌型理財產品淡出市場后,消費者對于基金、理財產品的需求在某種程度上有所下降,保險產品成為重要選擇。銀行客群顯著分化,中高端客戶在保險保障、品質養(yǎng)老、資產傳承等方面的需求日益增長。”中國人保副總裁肖建友近日在公司中期業(yè)績發(fā)布會上表示,銀保市場發(fā)展機遇期正在顯現并受到更多關注,壽險業(yè)“老七家”上半年銀保渠道總保費同比增速達到21.3%。

  今年6月,中國保險行業(yè)協會發(fā)布的《2021年銀行代理渠道業(yè)務發(fā)展報告》顯示,2021年人身險公司銀保業(yè)務全年累計實現原保險保費收入11990.99億元,較2020年同比增長18.63%,連續(xù)四年呈現增長態(tài)勢。

(責編:陳濛濛)

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