建立維護(hù)金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制
金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)公布——
建立維護(hù)金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制(銳財(cái)經(jīng))
4月6日,《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》對(duì)外公布。草案征求意見稿共六章四十八條,分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則。相關(guān)人士表示,這將推動(dòng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置的制度安排,與其他金融法律各有側(cè)重、互為補(bǔ)充,切實(shí)維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。
壓實(shí)各方責(zé)任
中國(guó)人民銀行相關(guān)人士介紹,為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融法治的決策部署,建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制,人民銀行會(huì)同有關(guān)部門深入研究、反復(fù)論證,起草了《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法(草案征求意見稿)》。
“縱觀國(guó)內(nèi)外,金融發(fā)展和金融監(jiān)管都要以金融穩(wěn)定為本?!敝袊?guó)民生銀行首席研究員溫彬?qū)τ浾叻治?,近年來,我?guó)金融立法工作穩(wěn)步推進(jìn),但金融法治建設(shè)還存在不足。特別是在金融穩(wěn)定方面,缺乏整體設(shè)計(jì)和跨行業(yè)跨部門的統(tǒng)籌安排,相關(guān)條款分散于多部金融法律法規(guī)中,規(guī)定過于原則,一些重要問題還缺乏制度規(guī)范,已成為金融安全穩(wěn)定的影響和制約因素。從實(shí)踐角度來看,我國(guó)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果,金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控,有必要將行之有效的做法上升為法律層面的長(zhǎng)效制度。
業(yè)內(nèi)人士表示,前期處置實(shí)踐表明,部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營(yíng)模式粗放,以及部分股東和實(shí)際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金,是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因,地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任也需進(jìn)一步落實(shí)和強(qiáng)化。
此次公布的草案征求意見稿明確提出,壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任,強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù),加強(qiáng)對(duì)主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任,及時(shí)主動(dòng)化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任,切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé),嚴(yán)密防范、早期糾正并及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行發(fā)揮最后貸款人作用,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
減少對(duì)公共資金依賴
處置金融風(fēng)險(xiǎn)需要投入財(cái)務(wù)資源。溫彬介紹,2008年以來國(guó)際組織和主要經(jīng)濟(jì)體均強(qiáng)調(diào),處置風(fēng)險(xiǎn)要先由金融機(jī)構(gòu)自救紓困后采取外部救助,減少對(duì)公共資金的依賴。草案征求意見稿明確提出,建立處置資金池,明確權(quán)責(zé)利匹配、公平有序的處置資金安排。
“首先要求被處置機(jī)構(gòu)積極自救化險(xiǎn),主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本,對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人依法履行自救義務(wù)?!敝袊?guó)人民銀行相關(guān)人士說,同時(shí),調(diào)動(dòng)市場(chǎng)化資金參與被處置機(jī)構(gòu)的并購(gòu)重組,發(fā)揮存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金市場(chǎng)化、法治化處置平臺(tái)作用。
草案征求意見稿還提出,危及區(qū)域穩(wěn)定,且窮盡市場(chǎng)化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的,依法動(dòng)用地方公共資源;重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的,按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。
中國(guó)人民銀行相關(guān)人士介紹,金融穩(wěn)定保障基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金組成,由國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理。必要時(shí)人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動(dòng)性支持,基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)償還再貸款。金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合,進(jìn)一步筑牢我國(guó)金融安全網(wǎng)。
新增處置工具
資金之外,草案征求意見稿對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施和工具作出明確安排,新增整體轉(zhuǎn)移資產(chǎn)負(fù)債、設(shè)立過橋銀行和特殊目的載體、暫停終止凈額結(jié)算等處置工具。
中國(guó)人民銀行相關(guān)人士介紹,按照市場(chǎng)化法治化原則,明確對(duì)被處置機(jī)構(gòu)可以依法實(shí)施股權(quán)、債權(quán)減記和債轉(zhuǎn)股,分?jǐn)偺幹贸杀?。明確股權(quán)、債權(quán)的減記順位,保障股東、債權(quán)人和相關(guān)利益主體的合法權(quán)益,明確債權(quán)人和相關(guān)利益主體通過風(fēng)險(xiǎn)處置所得不低于破產(chǎn)清算所得。完善處置配套制度安排,與司法程序保持銜接。
在法律責(zé)任方面,草案征求意見稿強(qiáng)調(diào),國(guó)家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)形成、擴(kuò)大、蔓延或者處置不當(dāng)負(fù)有直接責(zé)任的地方、部門以及有關(guān)單位和個(gè)人,可以采取約談、內(nèi)部通報(bào)、責(zé)令作出書面檢查等措施予以問責(zé)。
“對(duì)違法違規(guī)行為強(qiáng)化責(zé)任追究。”中國(guó)人民銀行相關(guān)人士說,規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人在金融風(fēng)險(xiǎn)形成和處置中的違法違規(guī)行為及其相應(yīng)處罰,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。對(duì)公職人員的失職瀆職行為,依法給予處理處分,構(gòu)成濫用職權(quán)、玩忽職守等犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
中國(guó)人民銀行相關(guān)人士表示,下一步,將會(huì)同有關(guān)部門充分吸收社會(huì)各界反饋的意見建議,進(jìn)一步修改完善金融穩(wěn)定法草案,按照立法程序配合立法機(jī)關(guān)高質(zhì)量推進(jìn)后續(xù)工作,推動(dòng)金融穩(wěn)定法早日出臺(tái)。
記者:邱海峰
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