9月7日，工農(nóng)中建四大國有行分別發(fā)布存量房貸利率調(diào)整細則。根據(jù)四大行細則，對于符合條件的存量首套房貸，銀行將于9月25日集中批量調(diào)整，無需客戶操作?！岸邹D(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息、當(dāng)前執(zhí)行的是固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸，需客戶主動申請調(diào)整。

　　哪些可以調(diào)？

　　存量首套或依新規(guī)的“二套轉(zhuǎn)首套”均在調(diào)整范圍

　　本次調(diào)整針對的是2023年8月31日（含）前已發(fā)放貸款或已簽訂合同的，用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款，且須為首套個人住房貸款或滿足當(dāng)?shù)亍罢J房不認貸”政策的“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸。

　　首套個人住房貸款具體包括以下情形：

　　原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸；

　　房屋購買時家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)卣扇　罢J房又認貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸，現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認房不認貸”政策的；

　　房屋購買時不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》?，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認房不認貸”政策的；

　　其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

　　需要操作嗎？

　　符合條件貸款不需操作 9月25日起銀行批量調(diào)整

　　從申請方式看，主要分為統(tǒng)一批量調(diào)整和主動申請兩類：

　　第一類情況不需操作，銀行將主動調(diào)整：原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調(diào)整，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算?？蛻羧魺o特殊需求，銀行將主動進行批量操作。

　　第二類情況需向銀行提出申請：“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，客戶可于2023年9月25日起提出申請，經(jīng)審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。另外，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸，需由客戶主動申請利率調(diào)整，先按照相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　對于第二類情況，2023年10月22日（含當(dāng)日）前完成申請的，四大行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，可繼續(xù)提出申請，四大行將逐筆進行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

　　利率調(diào)整方式主要包括變更合同利率和新發(fā)放貸款置換兩種，多數(shù)銀行表示，考慮到客戶服務(wù)便捷性，將主要采用變更合同約定利率水平的方式。

　　利率能調(diào)多少？

　　最多能調(diào)至對應(yīng)期限LPR減20個基點

　　2019年8月和2022年5月，全國首套房貸利率政策下限歷經(jīng)兩輪調(diào)整。從四大行公告來看，本次利率水平最低可調(diào)整至對應(yīng)期限的LPR或LPR減20個基點，或原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限。

　　具體來看：

　　2019年10月7日（含）前發(fā)放的，調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行；

　　2019年10月8日（含）-2022年5月14日（含）發(fā)放的，調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行；

　　2022年5月15日（含）-2023年8月31日（含）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR-20個基點執(zhí)行。

　　若在上述時間段內(nèi)，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平，調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。

　　以下情況不進行利率調(diào)整：

　　貸款發(fā)放時執(zhí)行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款；

　　2022年5月14日（含當(dāng)日）前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款；

　　2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR-20BP的貸款；

　　當(dāng)前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的貸款。

　　調(diào)整過程不收取任何費用

　　四大行均明確，本次利率調(diào)整可通過線上渠道（手機銀行）和線下渠道（貸款經(jīng)辦機構(gòu)）進行申請，不收取任何費用。

　　其中，工商銀行表示，本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。

　　農(nóng)業(yè)銀行表示，公告發(fā)布后，客戶如對上述批量下調(diào)安排有異議的，可在2023年9月20日（不含）之前向貸款經(jīng)辦行提出書面異議申請，該行將不予納入此次批量調(diào)整；在前述規(guī)定期間內(nèi)未提出異議的，視為同意按本公告進行批量下調(diào)。批量下調(diào)后，如不接受調(diào)整的，客戶可于調(diào)整7日內(nèi)聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請撤銷。

　　中國銀行表示，9月25日起，客戶可點進中國銀行手機銀行APP，在“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊下，對名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進度及調(diào)整結(jié)果等情況進行查詢。存量房貸利率批量調(diào)整后，該行將通過短信告知利率調(diào)整結(jié)果。如對利率調(diào)整事宜存在異議，可在利率調(diào)整后一個月內(nèi)聯(lián)系貸款經(jīng)辦機構(gòu)，否則視為同意本次利率調(diào)整。

　　建設(shè)銀行表示，本次利率調(diào)整成功后，客戶可通過該行相關(guān)渠道查詢調(diào)整結(jié)果及還款計劃。