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暴雨天汽車被淹,保險如何理賠?這件事別做!

發(fā)布時間:2023-08-02 10:51:00來源: 中國新聞網(wǎng)

  近日,受臺風“杜蘇芮”影響,不少地區(qū)出現(xiàn)極端降雨過程。暴雨席卷之下,許多車輛也被困在水中,遭遇水淹甚至直接被沖走。

  據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局消息,截至7月31日上午8時,北京財險行業(yè)共收到相關(guān)保險報案978件,救援遇險車輛及人員65次,后續(xù)保險報案和處理工作仍在緊張進行中。

  對于車主們來說,自己的車輛被淹是否能獲得賠償?又該如何在最大程度上保護人身和財產(chǎn)安全?

  車輛泡水,保險賠不賠?

  關(guān)于汽車被淹是否能夠獲得賠償?shù)倪@個問題,購買了車損險的車主,盡可以放下心來。

  根據(jù)機動車損失保險(簡稱車損險)的相關(guān)規(guī)定,因為自然災(zāi)害、意外事故造成的機動車直接損失,且不屬于免賠范圍內(nèi)的,都可以依照約定進行賠償。其中在自然災(zāi)害方面,賠償范圍里包括了冰雹,以及雷擊、暴風、暴雨、洪水等多項常見的自然災(zāi)害現(xiàn)象。

  不少老司機可能在汽車遭遇水淹時,第一反應(yīng)還是理賠“涉水險”。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍對中新財經(jīng)記者表示:“現(xiàn)在已經(jīng)沒有涉水險的說法,都在車損險里面了。不管是傳統(tǒng)汽車的發(fā)動機進水,還是新能源車的電池受損,都算在車損險里面?!?/p>

  具體而言,2020年9月19日起正式實施的《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》對我國的車險進行了重大改革。只要在上述時點之后的新保用戶和續(xù)保用戶,其購買的車損險中已包含涉水險等附加險,不需要再單獨投保。車輛涉水、泡水等情況,保險均可進行賠付。

  國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局也在7月31日發(fā)布提示:車險綜合改革啟動后,車輛損失保險保障范圍已涵蓋暴雨、臺風等自然災(zāi)害造成的損失。如車輛發(fā)生相關(guān)損失,請及時撥打保險公司報案電話,確認是否投保相關(guān)保險,并在工作人員的指引下辦理后續(xù)理賠手續(xù)。

  車被沖走,會否影響理賠?

  暴雨導致洪水漫灌,有時也會產(chǎn)生車輛直接被沖走的極端情況。尋車未果,又是否能賠付?

  王國軍認為,這也完全不需要擔心:“首先,車被沖到何處,目前基本上是可以通過定位判斷出來的;如果確實遇到車輛完全被沖走無法找回的情況,保險公司一般也會推定全損進行理賠。”

  從具體的操作上看,對滅失車輛的理賠處理需要公安機關(guān)的介入?yún)f(xié)助。汽車最終無法找回后,需要機動車所有人到當?shù)毓矙C關(guān)出具滅失證明,再到車管所辦理車輛注銷手續(xù),最后到保險公司進行理賠。

  但需要注意的是,車輛被淹后發(fā)動機熄火,一定不要再啟動發(fā)動機,否則會引起發(fā)動機損壞。如果在水中“二次點火”對發(fā)動機造成損傷,保險公司一般認為屬于“損失擴大”的責任免除情形,不予理賠。

  車輛被淹后怎么做?

  如果確實發(fā)生車輛被淹的情況,車主應(yīng)如何操作?中新財經(jīng)咨詢了幾家財險公司的客服人員。

  人保財險客服人員表示:車輛被水淹,如果上了車損險應(yīng)盡快申請理賠,但具體理賠數(shù)額以理賠員意見為準,要根據(jù)車的實際價值以及相關(guān)情況進行核算。

  陽光保險工作人員表示:如果車輛被泡,要盡快聯(lián)系保險公司,工作人員要勘察現(xiàn)場,否則水退了以后現(xiàn)場沒了難以鑒定。

  值得注意的是,原則上保險公司有報案理賠的時間規(guī)定。但王國軍指出,面對暴雨等特殊情況,保險公司也會酌情處理。保險公司工作人員也表示,實際情況不一定必須當天申請,但是要盡快申請。

  “遇到特殊情況,車主及車上人員一定要先保證人身安全,該棄車棄車;購買車損險的情況下,及時向保險公司報案,后續(xù)根據(jù)保險公司流程處理即可。”王國軍強調(diào),現(xiàn)在保險公司可能會根據(jù)大數(shù)據(jù),在風險之前給客戶發(fā)布移車等提醒信息,也要注意按此防范。

  會否觸發(fā)整體保費上漲?

  極端天氣產(chǎn)生的財產(chǎn)損失,自然會對保險公司理賠帶來一定壓力。據(jù)官方此前披露的數(shù)據(jù),2021年河南鄭州暴雨災(zāi)害,預計整個保險行業(yè)的車險理賠最終賠付金額可能要達70億元。

  近日,也有保險行業(yè)人員對外稱近期暴雨使得各保險公司理賠率直線上升,后續(xù)保險價格很可能會上調(diào)。暴雨之后,沒出險的車也可能迎來保費的上漲嗎?

  一位資深保險從業(yè)人士向中新財經(jīng)表示:通常理賠率上升是會導致保費上升,但是這個在保險產(chǎn)品設(shè)計的時候應(yīng)該已經(jīng)考慮到了。

  “近年的幾次暴雨災(zāi)害也報損了不少車輛,保險公司不可能今年才發(fā)現(xiàn)有水泡車因為氣象災(zāi)害去申請理賠。進行設(shè)計產(chǎn)品的時候,計算模型里面會考慮到這些車損。一般車險的保費是根據(jù)車輛使用年限、出險次數(shù)、投保人年齡等因素綜合測算出來的。”上述從業(yè)人士認為。

  此外,記者咨詢多家保險公司工作人員得到回復稱,如果車輛確實出險,后續(xù)保費上漲是正常的;對于未出險車輛,目前暫未接到調(diào)整保費的通知。不過也有個別保險公司銷售部工作人員表示:如果水災(zāi)比較嚴重可能會導致保費微調(diào),但此前也沒有大漲的先例。

  王國軍也表示,未來確實存在保費上升的可能?!氨敬伪┯晔沟谜w風險增大,保險公司未來在精算方面會加大大災(zāi)風險的比重,不然以后遇到同樣的災(zāi)害可能會虧損?!钡J為,整體上看保費應(yīng)該不會漲太多。

  王國軍同時提醒,由于車損險是由車主自愿購買的,有人會覺得自己日常用車車損不大,而不買車損險、只投三責險?!翱紤]到涉水、自燃等特殊情況,車損險還是要買的,尤其是比較新的、價值比較高的車?!?(記者 左宇坤 張尼)

(責編:常邦麗)

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