金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。透視銀行資金流向，可以感受我國(guó)經(jīng)濟(jì)脈動(dòng)。近日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等大型商業(yè)銀行公布了2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。過去一年，大型商業(yè)銀行在信貸投放上有哪些特點(diǎn)？今年如何繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度？記者進(jìn)行了采訪。

　　貸款投放力度大，減費(fèi)讓利效果實(shí)

　　在重慶市銅梁區(qū)的一處自動(dòng)化生產(chǎn)車間內(nèi)，一件件汽車配件制品順著流水線被運(yùn)出、分裝、打包……得益于便捷高效的融資方案，重慶會(huì)通科技有限公司有了充足的資金添置設(shè)備，還對(duì)生產(chǎn)線進(jìn)行了擴(kuò)建，保證訂單按時(shí)交付。

　　“為滿足企業(yè)和供應(yīng)商之間提款次數(shù)多、單筆金額小的用款需求，銀行及時(shí)提供了5000萬元授信額度，企業(yè)可以隨借隨還，非常方便?！苯煌ㄣy行重慶璧山支行行長(zhǎng)李靜說。

　　今天的信貸投放，關(guān)系著明天的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2021年，工行境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元；農(nóng)行新增貸款2萬億元，創(chuàng)歷史新高；建行發(fā)放貸款和墊款較上年增加1.94萬億元……大型商業(yè)銀行貸款投放力度持續(xù)加大，“頭雁”效應(yīng)得到較好發(fā)揮。

　　近年來，銀行業(yè)落實(shí)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利措施，積極為市場(chǎng)主體紓困解難。中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林說：“一是降利率，工行新發(fā)放公司貸款和普惠貸款平均利率在上年下降的基礎(chǔ)上，去年進(jìn)一步下降15個(gè)和18個(gè)基點(diǎn)。二是減費(fèi)用，目前工行的免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目已由109項(xiàng)增至149項(xiàng)，并主動(dòng)對(duì)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)免除、下調(diào)服務(wù)收費(fèi)。三是延本息，繼續(xù)為符合條件的企業(yè)辦理貸款延本延息，幫助其減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)?！?/p>

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松表示，當(dāng)前部分企業(yè)尤其是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)面臨一定困難，農(nóng)行有責(zé)任也有能力施以援手，在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利措施的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)自身的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　在營(yíng)業(yè)收入等經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上，多家大型商業(yè)銀行也取得了不錯(cuò)的成績(jī)。2021年，工行營(yíng)業(yè)收入超過8600億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3500多億元；建行營(yíng)業(yè)收入突破8200億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3039.28億元。農(nóng)行和中行營(yíng)業(yè)收入分別超過7100億元和6000億元，郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)近19%。

　　對(duì)于營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)，中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金表示，去年中行加大信貸投放，助力市場(chǎng)主體降低綜合融資成本，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)實(shí)施“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”策略，控制負(fù)債成本增長(zhǎng)，有效遏制了凈息差下降的勢(shì)頭。去年下半年以來，凈息差保持穩(wěn)定，有力支持了營(yíng)業(yè)收入的穩(wěn)步增長(zhǎng)。

　　此外，在資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量上，截至2021年末，工行和建行的資產(chǎn)總額均超過30萬億元，多家大型商業(yè)銀行的不良貸款率較上年出現(xiàn)下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。

　　更多金融資源流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

　　過去一年，大型商業(yè)銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)滴灌制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。

　　——普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)“量增”“面擴(kuò)”“價(jià)降”。

　　“500萬元貸款到賬了，不僅利率低，使用方式還很靈活?！比ツ?2月，科技型小微企業(yè)湖南長(zhǎng)沙雅高彩印公司成為建行長(zhǎng)沙天心支行首筆“善新貸”的受益者。

　　近年來，小微企業(yè)是銀行服務(wù)的重點(diǎn)之一。2021年末，農(nóng)行普惠小微貸款余額較上年末增加近3700億元，增速連續(xù)3年超過30%；建行新發(fā)放普惠小微貸款利率平均為4.16%，比上年末下降了20個(gè)基點(diǎn)；郵儲(chǔ)銀行服務(wù)超過171萬戶普惠小微客戶。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，去年以來，人民銀行引導(dǎo)商業(yè)銀行加快推進(jìn)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。大型商業(yè)銀行普惠小微貸款“量增”“面擴(kuò)”“價(jià)降”，有利于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，助力小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　——鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

　　金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興大有可為。以農(nóng)行為例，2021年，農(nóng)行出臺(tái)糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等專項(xiàng)行動(dòng)方案，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品服務(wù)模式。截至2021年末，農(nóng)行縣域貸款余額6.2萬億元，全年新增9130億元，增速為17.2%，余額占全行貸款比例達(dá)36%，增量、增速、余額占比均創(chuàng)近十年新高。

　　在金融科技方面，中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)徐守本表示，工行推出線上服務(wù)平臺(tái)工銀“興農(nóng)通”APP，為縣域鄉(xiāng)村客戶提供民生、村務(wù)、交易撮合等服務(wù)；推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)賦能鄉(xiāng)村治理，目前已覆蓋全國(guó)770個(gè)縣、10萬個(gè)村集體。

　　——積極探索綠色金融新產(chǎn)品、新服務(wù)和新舉措。

　　人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額15.9萬億元，同比增長(zhǎng)33%，存量規(guī)模居全球第一。目前，我國(guó)已初步形成綠色貸款、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、碳金融產(chǎn)品等多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。

　　提亮綠色金融“成色”。中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏介紹，建行積極探索綠色金融的新產(chǎn)品、新服務(wù)和新舉措，加大清潔能源、節(jié)能環(huán)保等符合碳減排支持工具范圍的貸款投放，去年綠色貸款新增5155億元。中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，“十四五”期間，計(jì)劃對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)提供不少于1萬億元的資金支持，實(shí)現(xiàn)綠色信貸余額和占比逐年上升。

　　貨幣政策靠前發(fā)力，傳遞穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)預(yù)期積極信號(hào)

　　3月17日，農(nóng)行重慶分行向中一種業(yè)有限公司發(fā)放了300萬元貸款。與普通貸款不同，這筆貸款是公司質(zhì)押植物新品種權(quán)獲得的。這是農(nóng)行重慶分行創(chuàng)新推出的種業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，在全國(guó)尚屬首例。

　　“企業(yè)會(huì)將貸款用于農(nóng)作物新品種的培育和創(chuàng)新，培育油菜超高含油品種，功能性水稻、特種稻以及高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)稻品種等，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力?！敝幸环N業(yè)公司負(fù)責(zé)人鐘世良說。

　　大型商業(yè)銀行發(fā)布的一系列數(shù)據(jù)，反映出貨幣政策靠前發(fā)力、金融“滋養(yǎng)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成效，傳遞出穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)預(yù)期的積極信號(hào)。

　　“去年四季度交行就開始落實(shí)今年貸款項(xiàng)目的儲(chǔ)備工作。”交通銀行副行長(zhǎng)郭莽說，今年以來交行人民幣貸款保持較快增長(zhǎng)，截至2月末，貸款余額較年初增長(zhǎng)超過4%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和清潔能源貸款余額增長(zhǎng)14%左右。

　　中行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，中行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增長(zhǎng)接近7%，京津冀、長(zhǎng)三角、大灣區(qū)等區(qū)域新增貸款占比超過70%。

　　人民銀行貨幣政策委員會(huì)2022年第一季度例會(huì)指出，要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，強(qiáng)化跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度，增強(qiáng)前瞻性、精準(zhǔn)性、自主性，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，提振信心，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

　　“當(dāng)前，大型商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)主動(dòng)發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是受疫情影響較大的行業(yè)和企業(yè)的支持力度，穩(wěn)定小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的資金鏈，促進(jìn)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)加快恢復(fù)?！倍ｍ嫡f。

　　多家大型商業(yè)銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將繼續(xù)保持新增貸款適度增長(zhǎng)，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤營(yíng)造適宜的金融環(huán)境。紀(jì)志宏表示，建行將精準(zhǔn)對(duì)接國(guó)家重大項(xiàng)目，做好“兩新一重”領(lǐng)域的信貸投放，支持好適度超前開展的基礎(chǔ)設(shè)施投資。保持房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)有序投放，更好滿足購房者合理的住房需求。

　　“按照靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的總體思路，今年將推動(dòng)投融資在增量上適度增長(zhǎng)、總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化、存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整。”廖林表示，工行將用好數(shù)字化手段，更好滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以及新市民的需求，不斷提升服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。（本報(bào)記者 葛孟超 朱 雋 歐陽潔 吳秋余）